高净值客户购买香港保险的原因分析

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1、高净值客户购买香港保险的原因分析2021/9/191香港市场的内地客户趋势•他们的需求是甚么？•为什么他们购买香港的产品？•是甚么吸引了他们？大纲香港市场的内地客户趋势内地客户于香港购买保单的保费总额，在2010-2013年年均增幅将近50%。而2014年1-6月份已达101亿港元。相比之下，内地保险业年均保费收入仅增长8%左右内地客户于香港购买保单的保费总额保费总额年增幅数据源：香港保险业监理处他们的需求是甚么？为财富保障备好安全网：中国的财富所有者，尤其是民营企业家们，现在已经越来越意识到，资产的保障或许是比资产增值更

2、需要仔细考虑的问题。中国富人的强烈不安全感源自诸多方面：1.辛苦累积的资产在经济下行周期中可能轻易蒸发，2.猝不及防的法规与政策风险，3.商业纠纷或是离婚官司往往带来巨额损失，4.大势所趋的遗产税让人更担心“富不过三代”会一语成谶。他们的需求是甚么？他们的需求是甚么？内地高净值人士的财富保障方式兴趣度实际他们的需求是甚么？促使高净值人群考虑财富传承的因素他们的需求是甚么？内地高净值人士拥有海外资产的人数比例随着资本全球化时代到来，高净值人士跨境多元化配置需求日益显着。未来两年内，预计跨境多元化配置会进一步增加。2013年的

3、调查数据显示，内地高净值人群中拥有海外资产的比例达到33%，比2012年提高了8个百分点。海外资产与财富规模呈正相关性，财富越多的客户使用离岸金融服务的比例越高，并且大多表示会进一步增加使用。如今这已不仅仅是超高净值客户的专利，很多入门级私人银行客户也开始开设离岸账户，正是这一庞大基础客户群的增长提升了使用离岸服务的总比例。在尚没有使用的人群中，有30%表示会在未来三年内开始尝试。从地域上来看，广东、江苏、北京、上海是使用离岸金融服务规模最大的，而四川、广东等地区的使用率则显着高于市场平均水平。虽然北京高净值人士的绝对数目

4、大，但是其中使用离岸服务的比例尚有较大提升潜力。他们的需求是甚么？首选哪些离岸财富管理目的地在挑选离岸服务地区时，财富所有者们主要会考虑当地的文化和与居住地距离的影响。例如，存放在香港和新加坡的离岸资产中，有大约75%来自亚太地区，更多来自高增长国家的离岸财富还在源源不断地涌入。在未来15-20年内，香港和新加坡的总规模将超过瑞士，从而成为世界上最大的离岸财富管理中心。对于中国大陆的财富拥有者来说，香港、美国和加拿大是他们离岸配置的首选，这三地集中了60%高净值人群的海外资产。香港作为最大集中地，距离近、语言互通是两个重要

5、因素。尽管由于子女教育和移民的需求，美国和加拿大成为第二、第三大中国离岸财富集中地，但对其法律、政治、文化的相对陌生，在一定程度上造成了对资产配置的阻碍。为什么他们购买香港的产品？是甚么吸引了他们？与大陆一水之隔的香港，和新加坡并列为亚洲最主要的离岸财富管理中心，两者都在金融服务业方面具备深厚基础：健全的法律、会计和监管环境，大量高素质的专业人士，稳定的金融市场，以及活跃的证券和外汇交易市场。与新加坡相比，香港的优势在于：1.作为行政特区它依靠着中国的强大经济，更是大陆企业国际化的出口。2.在人民币国际化的战略下，香港被

6、定位为人民币的离岸中心，前景十分广阔。3.低税率，个人所得税平均只有15%(新加坡为20%)，不征收资本利得税或增值税。为什么他们购买香港的产品？是甚么吸引了他们？先天赋予的优势，也使得香港成为了财富管理机构的必争之地。很多大型外资金融集团在香港已经建立了完善的服务体系和复盖广泛的网点，带来了西方私人银行和保险公司的先进经验和完善的产品组合，加上其成熟的全球化品牌，成为了香港市场上的领跑者。与之相对，来自大陆的商业银行主要优势在于其庞大的客户基础，但由于内地金融市场与香港市场处于不同发展阶段，其产品、服务和品牌等方面在

7、国际市场中都还有所欠缺。许多香港金融产品在大陆市场几乎没有，而离岸财富管理的一个基本特点就是，能够提供一些比较特定但吸引力很强的产品，通过产品本身的优势来增加客户忠诚度。为什么他们购买香港的产品？是甚么吸引了他们？中国新兴财富阶层开始将海外大额保单这一工具，来为自己的企业和家庭编织一张牢固的安全网。以香港保险业为例，中国高净值人士常见的保额是1000万美元。它并不仅仅是在传统意义上为家人提供保障，而更多是作为财富规划的工具，帮助他们平衡高风险的投资，也不失为把财富分散到海外保全的一种有效办法。大额保单的作用：“欠债—不还

8、，离婚—不分，诉讼—不给，遗产税—不交”。大额保单广受欢迎的原因：1.保险收益永远属于受益人，而不算做个人资产，因此无论是债务、离婚还是诉讼官司，都无法动它一分一毫。2.财产继承人可以用免税的保险金来支付遗产税。对于中国如今正值中年的财富所有者来说，有生之年难免见证遗产税的出台，只有未雨绸缪方能让子女避