高净值保险沟通逻辑-milliondollarroundtable

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1、1焦点会议：行销高净值保险沟通逻辑谢芳人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的看看高净值人群个人可投资资产规模，从2011年的侵扰。因此，人类在很早期就萌生了对付灾害事故的73.1万亿元增加到2015年的114.5万亿元。保险思想和原始形态的保险方法。再看这张图表，61%的高净值人群认为财富保全人寿保险，一直以来都被当作是处理生、老、病、与财富增值同样重要。死、残这些人身风险的金融工具。近年来，随着中国大陆财富阶层的快速形成，中国的财富管理时代已经2.现在，我来讲讲为什么说保险财富管理的到来，

2、而保险在财富管理方面的功能也渐渐被发掘出时代到来了来。主要就两个字：一个叫做“税”；一个叫做“法”。今天，我将从以下几个方面来做分析：从税的角度来看：1.中国高净值人群调查报告房产税2.保险财富管理的时代到来房产税开征预期，将影响高净值资产配置习惯。3.高净值人群经常有的保险反对问题需要考虑房产持有成本、房产将来变现难易程度、4.保险顾问怎样把握高净值市场机会变现价值不确定性。遗产税1.让我们首先看看中国高净值人群调查报告房产税开征的后面就会是遗产税出台。中国会开这是2015年《福布斯》杂志与某

3、知名保险公司征遗产税吗？的《中国高净值人群寿险市场白皮书》。今年1月19日，在瑞士达沃斯召开了第46届世（这里我也现场调查一下，请问你所知道的高界经济论坛。会议期间有一份报告说全世界最富有的净值，是指个人可投资资产规模达到多少？500万1%的人所拥有的财富，等于剩下99%的人的资产总RMB？100万USD？你说对了，目前比较公认的和！其中，62位最富有的人财富总和，等于全世界一HNW标准是超过个人可投资资产规模1000万元半人口的资产总和！到2022年，可能1个最富有的（RMB)。）富豪，他的个

4、人资产会抵上全世界二分之一的人！报告显示，最近几年，中国高净值人群快速增长，全世界都在担忧贫富差距快速拉大的问题。从2011年的51万人增长到2015年的112万人。再中国的情况是，处于顶端的1%的家庭，占有全谢芳谢芳拥有11年百万圆桌会龄，获得2次超级会员荣誉。近几年来，她专注于财富规划，为高净值客户家庭提供资产配置策略。她的服务包括长期固定现金流规划，企业主资产风险隔离规划以及财富继承规划。友邦保险上海分公司中国上海市徐家汇路610号日月光中心11楼（邮政编码：200025）电子邮件：xie

5、fang365@126.com电话：+862153599988年会记录│2016©MillionDollarRoundTable高净值保险沟通逻辑2国约1/3的财富。而处于底端的25%的家庭，所拥提醒HNW开始面对继承的问题。有的财产总量仅为财富总值的1%。有统计数据显示，除了上面提到的婚姻法、继承法这样的民法，甚中国基尼系数已经超过警戒线，表明中国贫富差距巨至连刑法，也关乎到HNW的财富安全。大。中国大部分HNW是私营企业主。他们既是公司在这样的情况下，你认为开征遗产税是不是势在的投资人，又是

6、公司的实际经营管理负责人。沿袭了必行？开征遗产税，对政府来说，平复普通百姓的情中国传统小作坊主的思路，企业主很自然的认为公司绪的社会效应，比其财税上收益要更有意义！是自己的，自己和家人用公司的财产、公司的钱是理遗产税开征预期，将会影响HNW资产传承模式。所当然的。但实际上，股东投资后，股东的投资款便过去，提到财富传承，HNW会说，我留几套房子给转移给了公司，股东享有的仅是投资收益权、管理权子女，这样我的子女，子女的子女也是吃不光用不光。和决策权，公司与股东在法律上的人格是相对独立的，如果有了遗产

7、税，且不说资产传承一次大幅缩水一次，公司的资产是不得用于股东私用的，有关公司的财产仅就大额遗产税纳税现金，就足以给继承人带来巨大开支需要列明并需要有相应的凭证，否则轻则需要承的麻烦。本来你巨大的爱的礼物，变成了给到子女的担民事责任，重则涉及刑法，需要承担刑事责任。巨大包袱。还有留投资的股份也是一样会让子女面临（在刑法里，这叫什么罪？最高可判刑几年？这大额纳税现金问题。叫做职务侵占罪！最高可判刑15年！吓人吧？！）海外税法因此说，以前我们保险顾问讲保险，只会讲生老国内有税的问题，那转移到国外可以了

8、吧？以前病死残，所以保险只能卖给中低收入家庭。因为他们HNW这么做好像没事儿。现在，美国施行海外账户确实需要保险帮助他们抵御他们无法承担的风险。也纳税法案以后，移民也会面临更大的税务风险。如果有人卖分红险、卖投资型保险，描述的预期分红、投一个HNW移民到了美国，他在美国的收入、投资收益、资收益怎么怎么高。我真不知道是你也真这么相信，资产增值后变现，都要交税。同时，他来源于美国之还是怎么说产品好卖你就怎么跟跟客户讲。外的收入、投资收益、资产增值后变现，也都要交税。（亲爱的同行前辈、同辈们，以及同行