财产保险第1章2章3章财产保险

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1、财产保险教学课件（第二版）21世纪高职高专规划教材主编：李立李玉菲第一章财产保险导论学习目标：掌握财产保险的概念与分类熟悉财产保险的特征了解财产保险的职能与作用了解财产保险的历史沿革了解我国财产保险的基本现状本章结构1、财产保险概述2、财产保险特征3、财产保险的职能与作用4、财产保险的产生和发展第一节财产保险概述财产保险的定义财产保险是指以各种财产和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。狭义财产保险是指仅以物质财产及其相关利益作为保险标的的保险，又称为财产损失保险。广义的财产保险是指以财产及有关利益为保险标的的保险保险法中相关财产保险的规定

2、新保险法第十二条第四款规定：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。第九十五条财产保险业务包括财产损失保险、责任保险、保证保险、信用保险等保险业务保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务第一节财产保险概述财产保险的分类按实施方式分为自愿保险和强制保险自愿保险:保险人和投保人在自愿原则基础上通过签定保险合同而建立保险关系的一种保险如家庭财产保险企业财产保险等。强制保险:通过法律规定强制实行的如交强险。按承保时保险价值有无确定分类分为定值保险和不定值保险定值保险:保险合同当事人将保险

3、标的的保险价值事先约定并在合同中载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。该险种通常适用于价值变化较大或不易确定价值的待定物，如字画、古玩或海上货物运输的标的物。不定值保险:在保险合同中只载明保险标的的保险金额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。在不定值保险合同中，仅载明保险金额，并依此为赔偿的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。第一节财产保险概述在不定值保险中根据保险金额和保险价值之间的关系分为不足额保险:保险金额小于保险价值的保险足额保险:保险金额等于保险价值超额保险:保险金额大于保险价值的保险。

4、注；我国保险规定，超过的部分无效。第一节财产保险概述按保险保障的范围不同分类财产损失保险火灾保险【主要有企业财产险和家庭财产保险】货物运输保险【主要有海洋货物运输保险、国内货物运输保险】运输工具保险【主要有机动车辆保险。飞机保险】工程保险【主要有第三者责任提供经济补偿的保险】农业保险【主要有种植险、养殖险】信用保证保险信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险分为信用保险和保证保险【保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险，包括诚实保证保险（雇员忠诚保证保险）和确实保证保险、信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保险人）信用

5、的保险，包括国内商业信用保险、出口信用保险、投资保险等。】第一节财产保险概述责任保险责任保险:以被保险人对第三者依法应履行的赔偿责任为保险标的的保险。为填补被保险人的损害之第三人保险。性质上是填补损害保险责任保险。其构成须具备两个条件：一是被保险人对第三者依法负有赔偿责任：二是受害的第三者必须向被保险人请求赔偿。第二节财产保险的特征财产保险的一般特征1、业务性质具有补偿性2、承保范围具有广泛性3、经营内容具有复杂性4、单个保险关系具有不等性第二节财产保险的特征财产保险与人身保险的区别不同点财产保险人身保险保险标的财产及有关利益人的寿命和身体风险性质稳定性、偶然性、集中性（应分散风险）变动性

6、、必然性、分散性保险利益投保时、损失发生时必须具有投保时必须具有保险合同的性质损失补偿经济给付保险金额的确定方式以保险标的的价值为依据投保人和保险人共同依据投保人的保障需求和缴费能力确定保险期限一般为1年一般具有长期性费率厘定不同以往年的财产损失统计资料为依据不很精确以生命表为依据，经过精算，比较精确代位追偿权适用适用一般不适用超额投保与重复投保处理超过部分无效、重复投保分摊重复投保一般可分别获得保险金第三节财产保险的职能和作用财产保险的职能财产保险的基本职能1、经济补偿财产保险的派生职能1、融资职能2、防灾防损职能第三节财产保险的职能和作用财产保险的作用财产保险的宏观作用1、有利于国民经

7、济持续、稳定发展2、有利于科学技术的推广应用3、有利于社会的稳定4、有利于对外贸易和国际交往财产保险的微观作用1、有助于企业及时恢复经营和稳定收入2、有利于企业加强经济核算3、促进企业加强风险管理4、有利于安定人民生活5、提高企业和个人信用第四节财产保险的产生和发展海损共同分摊时代海上保险时代、火灾保险时代工业、汽车保险时代、法律、信用、科技保险时代古代、近代、现代第四节财产保险的产生与发展010年全国原保险保费收入14