第7章_财产保险

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1、保险学基础第7章财产保险第一节财产保险概述财产保险的概念及其业务体系财产保险的特征2一、财产保险的概念及其业务体系(一)概念广义：财产损失保险、责任保险、信用保证保险（损害保险）狭义：财产损失保险（产物保险）保险人对被保险人的财产及其有关利益因发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。3财产损失保险（产物保险）火灾保险运输保险工程保险农业保险财产保险基本险、财产保险综合险、家庭财产保险等货物运输险、机动车辆保险、船舶保险、航空保险等建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险等种植业保险、养殖业保险等4二、财产保险的特征(一)对象范围的广泛性(二)业

2、务性质的补偿性(三)经营内容的复杂性(四)可保利益要求的特殊性(五)保险期限的短期性承保过程与承保技术复杂风险管理复杂展业承保防灾防损再保险理赔5保险标的在为陆上且处于相对静止状态下所承保财产的地点不得随意变动所保风险广泛不定值保险（团体火险）和第一危险保险（家庭火险）一、火灾保险的概念及特点(一)概念简称火险，是以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致的经济损失由进行赔偿的保险。(二)特点第二节火灾保险6二、火灾保险一般内容(一)适用对象及保险标的范围各种企业、团体及机关单位所有的城乡居民家庭和个人适用对象：7可保财产房屋及其

3、他建筑物和附属装修设备各种机器设备、工具、仪器及生产用具管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等各种生活资料等特约可保财产某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资不可保财产不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资保险标的范围：8除外责任战争、军事行动或暴力行为；核子污染；被保险人的故意行为；各种间接损失；保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电各种自然灾害有关意外事故施救费用(二)保险责任91、火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位2、保险费率的确定因素建筑结构及建

4、筑等级占用性质承保风险的种类及多寡地理位置投保人的防灾设备及防灾措施3、保险费率的分类团体火灾保险费率工业险费率、仓储险费率、普通险费率家庭财产保险费率标准费率与短期费率(三)保险费率101、通常根据投保标的分项确定2、团体火灾保险固定资产分项确定可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定流动资产可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定3、家庭财产保险按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定保险金额一般由被保险人自行确定(四)保险金额11对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额注意扣除残值和免赔额对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式

5、，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式(五)保险赔偿12三、火灾保险主要险种(一)团体火灾保险(二)家庭财产保险财产保险基本险财产保险综合险普通家庭财产保险还本家庭财产保险13以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险火灾雷击爆炸飞行物体和空中运行物体的坠落自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失必要及合理的施救费用财产保险基本险团体火灾保险的主要险种之一承担的保险责任为：14责任免除由于下列原因造成保险标的的损失，保险人不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（二）被保险人

6、及其代表的故意行为或纵容所致；（三）核反应、核子幅射和放射性污染；（四）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。保险人对下列损失也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（三）由于行政行为或执法行为所致的损失。15特约责任特约责任又称附加责任，是指责任免除中不保的责任或另经双方协商同意后特别注明由保险人负责保险的风险。特约责任一般采用附贴特约条款承保，有的特

7、约责任也以附加险形式承保。主要有矿下财产保险，露堆财产保险，特约盗抢保险，堤堰、水闸、涵洞特约保险等。16保险期限一般为一年。保单到期后，经双方当事人协商同意可以续保。一年期限是指从约定起保的当日零时起，到保险期满日的24时止。17火灾、爆炸、雷击自然灾害，如暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等财产保险综合险团体火灾保险的主要险种之一在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任上有所扩展：18赔偿处理（1）固定资产：全部损失受损财产的保险金额等于或高于出险时重置价值，赔偿

8、金额以不超