我国商业银行个人理财业务研究【文献综述】

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1、毕业论文文献综述市场营销我国商业银行个人理财业务研究一、引言随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民财富的增加及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，金融监管部门推进金融深化改革的力度加大，利率、汇率等金融市场价格要素逐渐引入市场化的决定机制，银行进行产品创新与服务创新不断地加快。这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间，并且正日益成为商业银行实现发展战略调整与业务转型的重要手段。我国商业银行金融创新步伐加快，为金融消费者提供综合化、个性化金融服务的个人理财业务逐渐成为商业银行业务

2、发展的重点，也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。但是，目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何通过分析我国商业银行个人理财业务存在的现状，从中找出存在的主要问题并结合我国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的课题。本文以我国商业银行个人理财业务为研究对象，系统分析了我国商业银行开展个人理财业务的必要性、开展的现状以及从中存在的主要问题，旨在通过分析问题、现状，找到一条适合我国商业银行个人理财业务发展之路，并展望未来

3、。二、主题参考的文献资料主要是在学校图书馆的综合书库、期刊室、中国期刊网上搜集的，主要是关于我国商业银行个人理财业务的基本概况、现状分析、问题分析以及如何解决存在问题的措施等的一些文章和书本。关于我国商业银行个人理财业务的一些基本概况，主要参考的是中国就业培训技术指导中心组织编写的《理财规划师基础知识》（第三版）、由亚历克斯·凯恩等著，上海人民出版社出版的、由美国的杰克·R·卡普尔著的《个人理财》、江苏东南大学的祝鸿洲写的《中国银行个人理财业务发展策略研究3》以及中国人民银行网、第一理财网等资料。在这些

4、资料里，分别阐述了商业银行个人理财业务的基本含义、包含的理财产品种类以及开展个人理财业务的必要性等问题。目前，我国商业银行向客户提供的个人理财业务主要有：储蓄存款、贷款类（个人消费贷款、个人委托投资贷款）、银行卡业务（储蓄卡（借记卡）业务、信用卡（贷记卡）业务）、中间业务类（支付结算类业务、个人资信服务类业务）、个人投资业务（银证通业务、个人外汇实盘买卖业务、保险代理业务、凭证式国债、开放式基金）、电子银行业务等。商业银行个人理财业务发展主要是基于以下几个方面的考虑：一是改变传统上利润来源单一的经营方式

5、，发展中间业务以应对激烈的市场竞争；二是资本市场不断吸引储蓄资金及客户远离业银行的情形下，个人理财业务可以低成本地稳定存款和客户；三是个人理财业务利润率较高，远远高于存贷业务不足5%的利润率。通过阅读这些资料，了解商业银行个人理财业务的基本内容、兴起原因、开展业务的必要性、目前已取得的成就等这些，对我毕业论文的写作是有非常大的帮助的。而关于我国商业银行个人理财业务的现状、存在的问题，主要参考的是李妮写的《我国个人理财业务的现状及思考》、凌江怀发表在华南师范大学学报的《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及

6、其借鉴》、以及王芊的《我国个人理财业务的发展现状及思考》和李章的《我国商业银行个人理财业务发展对策研究》等，同时也参考了一些网站上的分析报告，如普益财富的《2010年银行理财产品综合分析报告》、中国市场研究报告网上的《2010-2015年中国银行理财产品市场投资分析及前景预测报告》。通过阅读这些资料，从中可以了解到我国商业银行个人理财业务存在理财产品规模不断扩大、产品种类呈现多样化、产品收益实现情况总体较好的现状，但也存在以下一些问题：第一，产品方面。产品同质化现像较为严重，创新能力不足、方式单一，信息

7、披露规范性不足，风险控制措施也缺乏；第二，营销方面。缺乏专业的理财人员，理财市场细分程度不够，对客户缺乏研究，营销渠道单一、资源整合力度不够、营销力度不强，宣传和销售中的风险提示不明确；第三，体制方面。分业管理的金融管理体制制约了个人理财产品的发展空间，同时信用体系不够完善也是一个重要原因。再针对这些问题提出相对应的解决措施，以促进我国商业银行个人理财业务持续、快速、健康地发展。关于促进我国商业银行个人理财业务发展的措施，西南财经大学的唐浩忠在其发表的《国内外商业银行个人理财业务的比较研究》3中提出：一

8、方面要大力改善商业银行开展个人理财业务的宏观外部环境，包括完善商业银行个人理财的市场监管和法律规范、加快我国金融市场的发展步伐及允许金融的混业经营；另一方面是商业银行提高自身个人理财业务发展的水平，主要包括树立以客户为中心的经营理念；构建系统化理财业务体系；塑造理财品牌；国有商业银行应该加快网络化进程；锻炼和培育高素质的客户经理队伍；建立科学的激励机制；建立个人客户评价体系。上海交通大学的邱志怡在其发表的《中国商业银行个人理财业务分析与研究