農村信用社金融服務的市場定位問題探討

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1、農村信用社金融服務的市場定位問題探討摘要：農村信用社準確的市場定位對發展農業、增加農民收入、穩定和壯大農村經濟起著至關重要的作用。文章著重分析瞭目前不同類型特征農村信用社市場定位的現狀，並就如何規范農村信用社市場定位，充分發揮農村信用社在"三農”建設中的主力軍作用提出瞭相關思路關鍵詞：農村信用社；金融服務；市場定位一、不同類型特征農村信用社的市場定位（一）農村信用社市場定位的現狀從總體上看，農村信用社的市場定位是面向"三農”一一農業、農村、農民。之所以定位“三農”，是因為農村信用社主要是由廣大農民入股組成，服務區域主要集中在農村，資金主要來源於

2、農村各類經濟主體和廣大農民，服務對象以農戶和農村經濟組織為主，員工最熟悉的服務領域是"三農”。同時，受區域經營特性所限，農村信用社在資本、規模、成本、技術、人才、信息等各方面均受到嚴重制約，難以和大中型金融機構爭奪大中型客戶，這就決定瞭農村信用社無論業務怎麼發展，都必須植根農村，貼近農民。另外，這又是農村信用社業務發展所必需的，因為農業是國傢最基礎的產業，受到國傢的政策保護，綜合考慮國傢政策、經濟周期、行業發展、人口和地理、社會心理和客戶利益因素，可以得出結論：農村信用社的這種市場定位將使自身獲得巨大的發展空間（二）不同類型特征農村信用社市場定

3、位的現狀分析農村信用社要堅持為農業、農村、農民服務的方向，加強經營管理，充分發揮在農村金融中的主力軍和聯系農民的金融紐帶作用。這一提法，已明確瞭農村信用社的主要服務對象是“三農”，農村信用社市場定位也主要在"三農”，但全國各地的實際情況不同，一些工業化程度高、市場經濟較為發達的地區已經或即將從農業社會步入工業社會，“三農”的概念已發生瞭質的變化，一些個體、民營經濟較為發達的地區，農民已不再是農民,而是工人、商人、投資者，在此類情況下，如果再從傳統的'‘三農”概念中去界定農村信用社的經營，那麼就很難適應形勢的發展與情況的變化，支持“三農”、服務“

4、三農”就同實際情況產生瞭嚴重的背離1、縣級及縣級以下農村信用社的市場定位。（1）明確為'‘三農"服務的市場定位。基層農村信用社應將自己服務范圍定位於“三農”，強化支農服務功能。定位是競爭的手段，競爭是定位的目標，沒有固定的客戶群體和穩固的根據地就無法競爭，農村信用社要明確為“三農”服務的市場定位，把農村信用社辦成以農村為陣地，為“三農”服務，推動農村經濟結構調整、農業產業化經營和農民脫貧致富的金融主導力量。（2）堅持以支持農民增收為目標。農村信用社在經營活動中要堅持以支持農民增收為目標，積極支持“三高”農業，在滿足農戶一般性種養業貸款和小額消費

5、貸款資金同時，增加對農産品加工戶、個體工商戶、運銷戶的信貸支持，要根據當地政府農業產業化發展情況，對優勢産業項目進行重點扶持。有一定種養規模且信用好的農戶和轄內符合國傢産業、行業政策，優先扶持，對名勝和市場前景良好的企業，當地龍頭企業等作為自己主要的客戶群體。針對實際情況,調整貸款期限，對一些經營周期長的項目，適當延長貸款期限，或者實行活放活收的貸款管理模式，讓農民拿到一筆貸款後，在定期歸還貸款利息的前提下，可以根據不同季節的不同需求滾動使用貸款。轉變觀念，適當增加貸款種類和貸款投放數額，農民提供多門類全方位的信貸扶持2、城郊農村信用社的市場定

6、位。(1)堅持服務"三農”支持高效農業發展。城郊農村信用社要優先安排資金支持高產、高效益農業，以及與城市居民密切相關的“菜籃子”工程，重點要支持種植業、養殖業，努力把城郊培植成城區居民生活資源的供應站，從而加大城區對郊區市場的依賴。特別要支持用地面積小、設備先進、技術含量高和經濟效益好的特色農業、旅遊觀光農業、生態農業、無公害農業等。在支持方式上應采取點、面結合的方法，以產業大戶和專業戶為扶持重點，帶動城郊農民走共同發展的路子，不斷增強廣大農民對農村信用社的信任與支持，促進農村信用社業務的快速健康發展。(2)大力拓展支持社區發展和民營企業兩個空

7、間。位於城郊的信用社與設在農村的信用社在經營環境與服務對象上有明顯區別，城郊農村信用社必須根據自身的區域特點，創新發展思路，找準市場定位，走出特色之路。城郊型農村信用社隨著其“農”字色彩的逐漸淡化，不能再將市場片面地定位於“小農業”，同時，也不能把自己等同於一般商業銀行，片面的追求“小而全”的經營模式，那隻會在削弱自身總體抗風險能力的同時，為城郊信用社以後的健康發展埋下隱患。隨著城鄉結合部區域經濟的不斷發展壯大，民營企業的興起，為城郊型農村信用社的生存和發展提供瞭空間，而這恰恰就是各大金融機構競爭力最薄弱的領域，是城郊型信用社最容易爭取和發展的

8、空間，這也符合城郊型農村信用社資金實力的現實和分散風險的要求。因此，城郊型農村信用社的市場定位應該是：堅持以“農民自己的銀行”為定位點，大力拓展支持社