银保岗前衔接培训之万能保险介绍.ppt

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1、万能保险介绍2017版什么是万能保险目录万能保险的特点分析目标客户及沟通要点客户总有太多的“能不能”？能不能有钱时多交一点，没钱时少交点或者暂时不交啊？保额能不能调整啊？年轻时调高点，年级大了调低点呢？我买的保险太多了，能不能就一张保单解决问题呢？我现在不需要用钱，返还的钱能不能不领，等我需要时再领啊？在我需要用钱的时候能不能象银行一样随时取到钱啊？什么是万能保险什么是万能保险万能保险，是指包含有保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。万能保险兼具保险保障与储蓄投资功能，在投资收益方面，万能保险为保单账户价值提供最低收益保证。万能

2、保险的起源和发展北美----1979年美国加利福尼亚人寿保险公司推出首款万能保险，1985年达到历史峰值，万能保费占总保险费的38%。欧洲----80年代迅速发展成为寿险市场主力产品，在英国、荷兰等国家快速发展，成为市场销售的主力产品之一。亚洲----以新加坡、香港为例，从1992年到1996年的4年时间内，香港此类保险产品的平均增长率达到51％，新加坡则高达90％。中国----2000年中国太平洋保险公司推出大陆市场首款万能保险，随后中国平安、美国友邦也相继推出。什么是万能保险目录万能保险的特点分析目标客户及沟通要点万能保险的基本原理传

3、统险与万能险保费构成对比风险保费储蓄保费传统险保费纯保费附加保费风险保障费用个人账户价值初始费用保单管理费万能险保费个人账户期交保费额外保费部分领取身故保险金持续交费奖励结算利率保单管理费风险保障费初始费用初始费用基本保额账户价值万能险的保费流程图万能保险的基本原理万能险是按日计算利息、按月结算账户收益，各家公司公布的月结算利率通常都已经折合成年利率；例如，如果公布的万能险结算利率为4%，那么日息就是4%÷365=0.0109589%，每月1日结算上月利息的时候，如果上月是31天，则该月账户价值获得的收益是：4%÷365×31×账户价值每

4、个月的循环计算就是“日生息、每月结息”万能险的“日生息、每月结息”万能险的关键内容四进资金期交保费额外保费结算利率持续缴费奖励四出资金初始费用部分领取风险保障费保单管理费两大重点身故保险金现金价值万能险的关键内容四进资金期交保费：合同订立时确定的基本缴费额，缴费期等于保险期间，个人账户价值足以支付保险合同费用的情况下，可以缓交保费；额外保费：在当期期交保费缴纳的前提下，向账户追加的保费；结算利率：公司每月1日对账户进行利率结算，有一个最低保证利率，且不能为负。如附加品质生活的保证利率为3.5%；持续交费奖励：保险公司对持续有效的保单或持续

5、交费的保单，满足合同约定条件时给于的奖金。如从投保人交纳第2期保费开始，按期缴保险费的一定比例给付持续奖金。万能险的关键内容四出资金初始费用：保费进入账户前从投保人交纳的保费中扣除的费用，但随保单年度递减；额外保费扣除比例相对固定；部分领取：客户可随时支取账户金额。如某产品福寿年丰万能账户每年前2次免费支取，超出每次收手续费20元；风险保障费：按照风险保额扣除的保障费用，扣除标准为自然保费，即在保额不变的情况下，费用随年龄增长而增加；保单管理费：是为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用，是与投资账户价值无关的固定金额；万能险的关键

6、内容身故保险金额在保险合同有效期内，若被保险人身故，保险公司可按照身故时该保险年度的保险金额给予保险金，也可以保险金额与当时个人账户价值之和作为身故给付。万能险的保障额度设计一般有三种:保险费＋账户价值保险费与账户价值×系数后取值大者保险费或账户价值之一×系数。万能险的关键内容万能险的现金价值保单现金价值——指个人账户价值与退保费用之间的差额。现金价值可以理解为客户退保时真正拿到手里的钱。由于不同公司的对万能险的设计收费不同，客户在不同保单年度退保时拿到手里的钱与当时的账户价值出现差异资产账户现金账户现金流年金+红利自动转入50-95周岁

7、转换产品举例主险名称：人保寿险福寿年丰年金保险（分红型）附加险名称：人保寿险附加品质生活年金保险（万能型）B款初始费用从主合同及其附加合同转入的保险费初始费用的收取比例为0；投保人自主交纳的保险费初始费用的收取比例为3%。最低保证利率个人账户利息的最低保证利率为年利率3.5%结算日每月1日为个人账户的结算日，5个工作日内公布上个月的结算利率在非结算日终止时，按最低保证利率计算手续费每个保单年度内从第二次部分领取开始，按每次20元的标准从个人账户中扣减部分领取手续费保险期限：终身交费方式：从主险生存年金、现金价值、红利等转入，投保人不定期不

8、定额自主交纳附加险：品质生活年金保险（万能型）B款产品举例产品举例保险利益年金：被保险人50周岁的保单年生效对应日后、95周岁的保单年生效对应日前，若被保险人生存，可选择附加合同当时的全部或者