我国非法集资成因分析及对策建议.doc

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1、我国非法集资成因分析及对策建议近年来，非法集资违法犯罪活动在全国范围内呈不断上升之势，案件呈高发态势，大案频发。2005年以来，全国公安机关立案涉嫌非法集资案件11944起，涉案金额1354亿元。其中，2010年立案1969起，涉案金额164亿元，如果加上受理而未立案、尚未认定和由行政部门直接处理的，案件数量和金额远远不止这些。受当前国际金融危机等不利因素影响，在今后一段时期内，非法集资案件及风险仍将维持髙位运行，并可能集中爆发。一、非法集资成因分析1.投资渠道狭窄，社会公众缺乏正确的理财观念。从个人投资角度看，金融市场缺少有吸引力的投资品种和投资渠道，加之社会公

2、众缺乏正确的理财观念，受不法分子的高息诱惑，心怀侥幸，置集资背后的风险于不顾，在趋利动机和投资渠道有限的情况下，为非法集资提供了大量资金来源。2.中小企业融资渠道不畅通。随着市场经济建设的不断深入，各类经济活动对资金的需求加大，而我国企业通过直接融资渠道融资门槛较高，因此多数企业通过间接融资方式融资。但是由于我国现有社会信用体系建设不够完善，中小企业和个人贷款难的现象长期得不到解决，致使一些企业和个人抱着侥幸心态，打法律“擦边球”或公然违反国家法律法规，不择手段吸收社会资金。尤其受国际金融危机影响，许多中小企业经营困难，又难以从银行贷到资金，这些企业必然将目光转向

3、社会集资。1.企业缺少依法诚信经营理念。企业依法从事经营活动意识淡薄，有的企业虽然有合法的工商注册和税务登记手续，但从注册成立之时就筹划非法集资活动，有的甚至打着支持新农村建设以及响应国家政策等幌子，不断变换手段行非法集资之实。2.政府和有关职能部门认识不足，监管和打击不力。有的地方和部门往往从自身利益考虑，对非法集资睁一只眼闭一只眼，更有甚者，有些地方政府官员不同程度地参与了地方各类集资活动，由于对非法集资违法犯罪活动的危害性认识不足，影响了对非法集资活动的监管和打击，失去了早期处置的良机，以致形成规模，增加了处置难度，造成严重后果。二、非法集资活动造成的影响及

4、后果近年来，不仅新发非法集资案件数量多，突发大案要案多，而且呈现出从单一领域向多行业、多领域，由重点地区向全国蔓延，由国内向国外发展，由一般违规发展为严重违法犯罪等特点。非法集资活动，严重侵害了人民群众的财产安全，成为局部地区影响社会稳定的突出问题，大案要案严重影响国家政治经济安全。同时，大量资金游离于国家金融监管体系之外，干扰了国家货币政策的执行和金融宏观调控，严重破坏金融管理秩序。三、遏制非法集资违法犯罪活动对策建议对非法集资违法犯罪活动实施综合治理，必须始终坚持一手打击，一手防范，打击防范相互促进，同时进一步改进金融服务，并逐步培育良好的法制环境、经济金融环

5、境和社会环境，从根源上根除非法集资的发生和泛滥。1.加强对非法集资活动日常监测预警和防范工作监测预警和宣传教育是做好非法集资处置工作的治本之策，因此，在处置非法集资活动中必须牢固树立防范胜于破案、预防重于打击的思想，主动发现苗头性、预警性线索,提前防范，最大限度的降低损失和影响。(1)加强宣传教育，最大限度地减少群众上当受骗。地方政府、有关职能部门和舆论媒体应采取多种形式开展宣传教育工作，提高社会公众的风险防范意识和甄别技能，树立正确理财观念，有效遏制非法集资案件的发生。(2)加大对非法集资的日常监管力度。地方政府、行业主管监管部门应加强非法集资的监测预警，及时进

6、行风险提示，通过监督检查、群众举报、媒体披露等多种渠道搜集信息，力争将非法集资违法犯罪活动消灭在萌芽状态。工商部门应加强对企业的日常监管，严厉打击虚假广告、超范围经营、虚假出资、抽逃注册资本和合同欺诈等违法行为。金融部门应建立完善大额人民币、外汇可疑交易调查机制，加强对可疑交易资金的监控，及时发现问题。1.依法加大对非法集资活动的打击和处置力度(1)省级政府主导，各部门协同联动提高打击非法集资效能。根据《国务院关于同意建立处置非法集资部际联席会议制度的批复》(国函［200714号)规定，处置非法集资工作省级人民政府负总责。当前非法集资活动跨区域、跨行业发展，处置工

7、作涉及部门多、难度大等特点，单纯依靠某个职能部门孤军奋战地查处很难取得好的效果，因此，省级政府要统筹安排查处工作，在省级政府的统一领导下，政府与职能部门之间、职能部门与职能部门之间协同联动，形成处置非法集资活动的合力，共同研究性质认定、资金追缴和人员控制、资金清退、维护稳定、宣传报道等工作，提高案件处置效率和效果。(2)打早打小、把风险控制于萌芽状态。非法集资案的特点之一是发展速度快，如果不及时予以制止将很快蔓延开来，使更多的群众上当受骗，增加查处难度，因此案件处置工作中要强调“打早打小”，建立相关制度和机制，切实做到“早预防、早发现、早调查、早处置”，前移处置关

8、口，高效快