最新画图讲保险.ppt

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1、画图说保险__________________________________________________一、理财规划图说保险的六大功能主要风险：投资风险、通胀风险保险优势：安全、稳健增值画图：水库图__________________________________________________一、理财规划理念讲解（1/4）：俗话说，你不理财，财不理你。那到底什么是理财呢？理财与投资是一回事儿吗？投资是甘愿冒风险，换取利益的最大化；理财则截然不同，理财是一生的现金流量的管理与风险的管理，是以资产安全为前提，科学安排资产配置，让自己一生都有钱。理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱

2、、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。由此分析出，我们在理财的道路上要经历诸多风险，比如投资风险、通胀风险等。__________________________________________________一、理财规划理财水库理念讲解（2/4）：每个家庭好比一个个水库；家庭的财富好比水库里的水；水库都有两个入口:一个是工资收入；一个是投资收益——就像在打一口“井”；水库有两个出水口，一个是“日常开支”，例如：衣食住行、柴米油盐等等，这都是可以预见、可以把控的；另一个是“意外开支”，包括通胀引起的资产消耗、投资

3、失败引起的资产损失以及意外伤害或疾病带来的资产损耗，这些是不可预测、不可控的，还可能导致收入中断。我们要在这个出口装个水阀，这个水阀就是保险，关键时刻，保险可以补偿意外带来的一些经济损失。水库图投资失败、通胀风险意外开支②①⑦③④⑤⑥__________________________________________________一、理财规划水库图应急钱理念讲解（3/4）：为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份：Δ第一份应急资金:留六个月到十二个月的生活费。这个钱用于应对突然失业，家里突然有人生病等意外开支。可以放在银行里面做活期储蓄，可以做短期的银行理财，还可以买少量短期国债或

4、者货币市场基金，这些钱不求收益，但求安全和流动性；Δ第二份生活资金:留全家三到五年的生活费，它可以应对未来三到五年的生活需要。可以用来做定期储蓄，购买中期的国债、社会保险。因为这部分钱，是必须要用到的，同样把安全放在第一位。生活资金投资失败、通胀风险意外开支理财水库__________________________________________________一、理财规划水库图应急钱保命钱闲钱理念讲解（4/4）：为了规避风险，我建议把自家水库里的水分成四份：Δ第三份保命钱:这部分钱最重要，因为未来整个家庭养老、医疗、应对意外等资金完全来源于此，所以取名保命钱！由于时间的不确定性，这笔

5、资金更要注重安全和有效应对通胀风险带来的资产消耗。可以通过基金定投、储蓄型的商业保险来保证只会赚不会赔。Δ第四份闲钱:做好以上的资金储备，剩余的钱就是闲钱。这些钱是用来打井的。关于打井，有两种可能，一种可能是打下去咕嘟咕嘟冒水，还有一种可能是打出一口枯井。闲钱是可以全部用来投资，但投资是有风险的。因此要拿这些钱来做分散的投资。生活资金投资失败、通胀风险意外开支理财水库__________________________________________________二、财富传承主要风险：政策风险、法律风险保险优势：受益权＞债权＞继承权画图：2个老头____________________

6、______________________________二、财富传承__________________________________________________中国老头100万50万大儿子50万二儿子25万大孙子25万二孙子25万大孙子25万二孙子二、财富传承理念讲解（1/3）：中国人都有一个家族财富传承的观念，比如中国人都爱给孩子留个“传家宝”、“老宅（房产）”、“家业（家族企业或资产）”，一般中国老头都会平均分配家业给子孙后辈。比如他有100万，1分钱都不舍得留，都给了儿子；2个儿子就各分50万；那么儿子也是如法炮制，再分别传承给自己的两个儿子，这样一来，您看是不是财富越

7、分越少啊？随着“实名制”、“物权法”的实施，将来“遗产税”也是早晚的事，就是说，2个儿子未必能拿到100万！如果再出现债权债务纠纷，有可能将来儿子拿到的不是钱，而是债！自己辛辛苦苦一辈子，家族还是富不过三代！__________________________________________________美国老头100万70万享受生活30万买保险100万大儿子100万小儿子30万买保险30万买保险70万享受生活70万享受生活二、财