金融理财概述(PPT 56页).pptx

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1、金融理财概述授课大纲?金融理财的定义?金融理财的价值?CFP制度的发展沿革?中国CFP制度的建立和发展?成为CFP的路径?金融理财的基本思想?FPSCC对金融理财的定义一.什么是金融理财—FPSCC对金融理财的定义?金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。FPSCC对金融理财定义的要点?不是产品推销，而是综合金融服务。?不是客户自己理财，而是专业人员提供

2、理财服务。?不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。?不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。二.为什么需要金融理财?金融理财的目的?金融理财的意义2.1金融理财的目的?追求一生财务资源收支的平衡?财富管理?追求支出的合理控制?财务风险的控制2.1.1平衡收支?家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致平衡收支方法—代际赡养平衡收支方法—国家福利?特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。?计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。?公民的住房由国家和单位分配。?食品和布匹由国家以票证供应。?子女教育是国家义务教育。?退休

3、后由国家按照统一标准发放退休金。?医疗制度是国家公费医疗。平衡收支方法—终身理财?家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。?个人管理自己的财富和规划自己的人生。?家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。?理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。2.1.2财富管理财富分布?2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。?占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占

4、有城市居民全部金融资产的66%。2.1.3支出的合理控制?78年-84年消费热点为百元消费阶段?85年-90年家电普及，千元消费阶段?91年至今几万元至几十万元消费阶段住房、教育、健康等支出大幅增加。2.1.4财富管理的复杂性?金融产品多样化?风险管理的复杂化?投资理财的专业化要求提高2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支?财富管理：投资预算?风险管理：风险预算与控制?减轻税收负担?保障退休后的生活?财产的传承2.3金融理财的内容家庭财务分析退休规划居住规划教育规划投资规划个人风险管理和保险规划税务筹划遗产规划三.CFP制度的发展沿革?什么是

5、CFP?CFP制度的起源与发展?CFP的发展前景3.1什么是CFP?CertifiedFinancialPlanner国际金融理财师?CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书，其注册商标为.?根据国家和地区的不同，CFP商标的表现形式包括CertifiedFinancialPlanner,、CFP、CFP®、CFPTM和CFPCM。3.2CFP制度的起源与发展?金融理财发展的历史背景?CFP制度的建立与发展?CFP的国际化?关于FPSB3.2.1

6、金融理财发展的历史背景?1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。?大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务?70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。3.2.2CFP制度的建立与发展?1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法?1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立?1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标

7、志?1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立CFP制度的建立与发展?1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化?1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)?2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理3.2.3CFP的国际化?2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立?FPSB是一个非政府、非盈利组织?现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员（荷兰）?亚洲9个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国