银行理财与风险管理培训

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1、纳兰企管（www.nalanchina.com）提供专业企业管理培训欢迎来电咨询：0512-67080821《银行理财与风险管理》主讲：宏皓时长：6课时一、中国经济发展与个人财富增长二、中国财富管理市场现状1、国外金融机构财富管理发展阶段（以美国为例）（1）萌芽期（2）发展期（3）考验期（4）成熟期2、全球财富市场3、中国的财富市场4、我国对银行财富管理服务的需求增加5、私人银行将成摇钱树招行案例6、汇丰集团私人银行案例研究（1）汇丰集团私人银行概况（2）汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验（3）

2、对中国银行业的启示三、2013年二季度银行理财市场现状1、股份行、城商行信息披露更规范2、发行：股份行扭转下滑3、收益：兴业银行位列第一4、风控：光大银行位居首位5、综合：光大、华夏、兴业居前三甲6、上半年银行结构性理财产品超七成未达预期收益7、利率市场化下银行理财产品会更多样化8、全国银行业理财信息登记系统(一期)上线：从产品设计、发售、投资运作、产品详细信息、存续期和到期信息披露等方面，对理财业务进行全流程规范和监管。9、理财资产的配置方式：单一资产配置(一对一)、资产组合配置(一对多)和资产池

3、配置(多对多)三种四、银行理财产品概况银行理财市场数据：从2003年发展至今整整十年，规模9.85万亿元按投资方向分类：1、固定收益类理财产品：债券型、信托贷款型、票据型2、现金管理类理财产品：主要投资于国债、央行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融券等3、国内资本市场类理财产品：产品分为：新股申购类、证券投资类、股权投资类。主要投资于沪深交易所的股票，开放式基金及交易所债券等4、代客境外理财类（QDII）产品在线QQ:1961872027纳兰企业管理咨询服务有限公司纳兰企管（www.

4、nalanchina.com）提供专业企业管理培训欢迎来电咨询：0512-67080821：可投资的境外的金融产品有限，可以直接用人民币投资5、结构性理财产品：“固定收益+期权”的复合结构的产品。分为：保本型结构产品和非保本型结构产品。商业银行设计时偏多与汇率挂钩五、银行理财经营业务的发展现状1、个人理财产品品种单一且有同质化趋向；2、缺乏相对独立的业务运行系统；3、缺乏具备理财专业知识和技能的全能性金融人才；4、客户对个人理财业务的认识还存在一定误区六、理财产品的设计基本要求1、反映产品属性2、产

5、品符合经营策略3、风险揭示准确、清晰、充分七、银行理财的风险以及管理措施（一）银行理财业务的风险理财模式定位问题；法律风险成为理财业务最主要的潜在风险；产品定价和风险对冲缺乏必要的风险管理措施；业务运作方式缺乏必要的规范；从业人员的操作风险；我国商业银行与外资银行的竞争风险；声誉风险；利率和汇率风险。（二）银行理财业务风险管理措施1、从监管方和被监管方两方提出我国商业银行个人理财业务发展的风险防范对策（1）银监会积极支持和鼓励银行创新，并在创新中严密防范银行业风险，出台相关监管规章，指引理财业务健康

6、有序发展。（2）银行加强自身风险防范机制建设，大力培育个人理财客户经理队伍，并进一步加大理财产品的创新力度，提供差异化理财服务，营造品牌效应。2、综合理财服务的风险管理（1）遵守“成本可算、风险可控、信息充分披露”的原则。（2）通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。（3）理财产品到期后应及时完成清算。（4）加强内部管理，做好对每个理财计划的单独核算和规范管理。（5）对于每一种类型的理财计划，每季度应至少随机抽取一个理财计划进行全面审计。（6）银行应综合分析所销售的投资产品可能对

7、客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。（7）银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。（8）银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。（9）银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。（10）银行应当建立新产品风险的跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风

8、险状况进行定期评估。（11）银行应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额。在线QQ:1961872027纳兰企业管理咨询服务有限公司纳兰企管（www.nalanchina.com）提供专业企业管理培训欢迎来电咨询：0512-67080821（12）银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。3、个人理财顾问服务的风险管理（1）银行