三口之家 该如何进行理财

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1、三口之家 该如何进行理财　　　　三口之家，孩子1岁，夫妻俩月入1万多，家庭正常月开销3000元，每月需要还贷2500元夫妻俩除了单位缴纳的社保资金外，都没有相应的商业保险想要投资养老保障及孩子的教育金储备，那么家庭该如何进行理财？　　基本状况　　李先生29岁企业会计主管月收入7000元李太太28岁公务员月收入4500元孩子1岁财务现状：家庭的正常月开销3000元，有40万元的30年房贷，每月需要还贷2500元现有基金12万元，股票6万元，其他存款8万元　　从李先生家庭的收支情况来看，目前家庭的支出由于涵盖了孩子的大量费用，因此每月5500元的支出处于合理的范围内此外，李

2、先生家庭的负债收入比例和储蓄能力也都处于比较合理的状态不过其家庭的流动资产可以维持14个半月的生活开销，高于合理指标的标准过多，而用于投资的资产则稍显少至于投资资产方面，李先生家的投资资产的风险层次显得较为简单，其实还可以细分，中长期低风险资产的投资如债券等产品可以适当考虑还有一个非常重要的方面，就是家庭的保障，可能是处于新家庭的初期，李先生和妻子除了单位缴纳的社保资金外，都没有相应的商业保险，需要加大这一块的投入同时，养老保障的投资和孩子的教育投资准备也需要列入其保障计划　　专家意见　　建议李先生夫妇可以购买货币市场基金、国债和其他基金进行配置，以长期投资的形式坚持，以获得稳

3、定的回报　　投资方案　　1.利用车贷进行购车　　李先生家的消费计划应该是家庭购车计划而投资资产部分是每个家庭资产的必要组成部分，特别像处于李先生这种还处于家庭初创期的家庭，投资资产比重的加大更显重要，加之近年金融投资环境较好，不建议轻易平仓其次，我们比较贷款成本，以及投资部分资产收益率股票基金中长期的投资收益大约在10%左右，而汽车贷款5年期利率是%，优质客户还可下浮10%的利率，即%建议李先生使用8万存款中的万元资金首付车贷，即贷款万元,每月还款2575元即可，并且保持投资的延续性是最可取的投资消费模式　　2.完善家庭保障　　为孩子准备教育基金是李先生夫妇的理财目标之一，理财

4、师建议其可以利用教育保险来筹措相当一部分教育金按现值计算，李先生夫妇为其孩子准备的教育金最低也要近17万，最高近24万并且考虑孩子留学则还要多准备20-30万而当前普通的教育保险往往以国内学校的学费保障为主，因此，建议李先生一家除购买普通的教育保险外，日常费用支出里还可使用基金定期定额的投资方式，每月500元基金定投，以10%的利率计算，20年后资金将近38万　　3.做好退休养老计划　　退休规划属于长期规划，由于实施的时间跨度相当长，准备期相应也要求较长，李先生家庭当下即可开始准备先对李先生夫妇的退休规划设计假设：退休年龄和寿命假设60岁和90岁；在不考虑通胀因素的情况下，退休

5、后每月必要支出在2500元左右；因此每年的日常支出大约为3万元左右不考虑通胀率，从退休到90岁，30年时间需要90万建议使用定期定额基金投资延续到退休后，假设每年10%的回报率，从现在到李先生60岁，30年的时间，可以每月投资600元于股票型基金，30年后将达到近136万　　4.做好投资规划　　从安全性、盈利性、流动性三方面平衡，根据理财资金使用的时间需求、家庭的风险承受能力、市场情况综合考虑，资产组合预计年平均收益率约为8%在目前的情况下，建议李先生夫妇还可以购买货币市场基金、国债和其他基金进行配置，以长期投资的形式坚持，以获得稳定的回报