德意志银行：做精业务如烹小鲜

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1、德意志银行：做精业务如烹小鲜“如烹小鲜”一语本出自老子的《道德经》，原意为治理好大国的最高境界，就是要小心翼翼地掌握好“火候”，精耕细作。在过去的五六年时间中，德意志银行（以下简称德银）在中国市场上迅速、大规模地发展，其贸易融资和现金管理业务的增长速度高居亚太地区前列。与此同时，除贸易融资、现金管理等传统业务方面走在行业领先地位之外，其新兴起的供应链融资和跨境贸易人民币结算业务在业界也可圈可点。“大中华地区业务要成为亚太地区最强劲的增长引擎，这个目标并不遥远，而是指日可待。”德意志银行贸易融资及企业现金管理

2、部大中华区总经理吴任超在接受采访时如是表示，而他的底气和自信主要来自于他们对银行业务的专业把握和始终坚持创新的精神。财资管理新战略　　现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。如今，在银根紧缩的市场环境下，越来越多的企业意识到现金管理的重要性，并且随之而来的需求也越来越大。面对这块诱人的大蛋糕，如何为企业提供更有效的产品及服务成为各家商业银行首选的考虑。“我们今年最大改变就是把贸易融资和现金管理整合到一起。德银从去年年末开始就对架构进行了

3、调整。整合后的部门为TF/CMC(TradeFinanceandCashManagementCorporates)，将贸易融资与现金管理合二为一。”吴任超说。　　吴任超表示，此次架构调整非常有意义，对于企业而言，贸易融资和现金管理密不可分。银行贸易融资与现金管理所对口都是企业的财资部，无论从客户效率和客户体验来讲，当前银行部门将两者分开的设置不利于综合满足客户需求。为此，德银将贸易融资与现金管理合二为一，这样能够为客户提供一个全方位的金融解决方案。在满足企业资金管理需求同时，一次性涵盖贸易融资与现金管理。所

4、以，现在的架构更符合当前企业经营资金管理的现状。　　德银洞察市场需要，围绕客户需求进行了内部架构改革，在业务整合和提高效率上抢占了市场的先机。除了在组织架构方面的优势外，体现银行核心竞争力的IT系统平台优势在德银也尤为突出。据吴任超介绍，德银的网银系统DB-DirectInternet(简称“dbdi”)既可以处理现金管理需求，又可以提供贸易融资服务。比如开立信用证、做应收账款保理交易、应收账款跟企业内部ERP系统对账等，都可以实现自动化。在这个基础上，德银作为外资银行努力做到个性化和本土化并举，深刻了解企

5、业的需求，并根据需求做出相应设计。　　另外，德银的外汇产品FX4cash更是体现了他们的创新意识。这个产品的概念就是把企业的外汇与现金管理相结合，企业可以通过网银平台来进行实时汇率询价、结售汇和购付汇等方面的业务操作。对于企业而言，资金流越通畅，产生的经济效益就越大。　　深耕供应链融资　　回溯到最早的跟单融资、信用证、托收，贸易融资属于商业银行的传统业务。但是，随着互联网的兴起，信息越来越通畅，赊销的贸易模式也越来越普遍，中国和全球经济环境正不断改变，德银该如何应对这种变化？“供应链融资将成为商业银行业务发

6、展的趋势和潮流之一。当然，银行怎么能够摆脱对传统贸易融资的依赖，这需要有更多的创新金融解决方案。在这点上，德银是有领先经验的。”吴任超说：“德银与零售企业合作提供的上游供应商应收账款融资，便是很好的创新供应连融资案例。”　　这类零售企业在中国有数以千计的上游中小企业供应商。由于议价能力强，这类企业通常要求供应商提供较长赊销期。作为中小企业的供应商一方面希望通过零售商的渠道把产品做大，另一方面较长赊销期又给供应商带来很大的流动资金压力。中小企业本身融资就很困难，银根紧缩的经济环境更是给了他们很大的资金压力。　

7、　面对这个问题，德银与零售企业开展了合作。德银为零售企业的供应商提供了一个全新的应收账款保理融资方案。只要零售企业的供应商名录提交给德银，然后供应商与德银签署参加该企业的供应商融资协议之后，每一笔销售完成，都将产生一个销售确认，可以提交到德银的网银平台要求应收账款保理，网银平台将自动接收请求、处理，并且向供应商的账户拨付保理资金。等到应付账款到期的时候，零售企业将直接付款给德银，这个交易便完成了。时至今日，德银用这个领先的方案已经为某零售企业的多达530多家供应商实施了这种一揽子应付账款融资安排。　　吴任超

8、说：“这个解决方案非常有效率，特别是月末或者季度末，资金紧缺的时点，我们曾经一天处理过超过400笔这样的应收账款保理交易。”　　由此可见，供应链融资不仅仅让中小企业能够得到实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更