供给侧改革下对农村商业银行网点转型的思考

《供给侧改革下对农村商业银行网点转型的思考》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、供给侧改革下对农村商业银行网点转型的思考【摘要】本文在农村商业银行业务质量普遍较低、服务功能单一的现状中，提出在供给侧结构性改革应当向轻型化、社区化、智能化、精细化方向发展，并对此提出了几点思考，以期对农村网点转型提供一定借鉴。本文采集自网络，本站不保证该信息的准确性、真实性、完整性等，仅供学习和研究使用，文中立场与本网站无关，版权和著作权归原作者所有，如有不愿意被转载的情况，请通知我们删除己转载的信息。【关键词】农村商业银行网点转型服务营销一、农村商业银行网点现状分析（一）金融机构覆盖率较低我国农村地区银行网点布局依然存在着空白区和薄弱环节，农村地区具有人口密

2、度低、居住分散、市场化程度低等实际情况，在青岛市乃至全国，行政村中很少存在金融机构甚至空白，金融机构普遍存在于乡镇一级及以上，每个乡镇的有效金融机构（含金融便利店、代办站等）平均不足5个，而存在的金融机构如金融便利店或代办站等常以线路不通、网络不好为由拒绝受理业务。（二）金融机构业务质量较低由于农村地区的客户群体大多年纪较大、文化素质较低，他们对金融常识Y解的更是少之又少，所以存在金融便利店和代办站的客户群体不多，大量的客户群体挤压在乡镇上仅有的几个支行中，造成开立的低质量账户过多、低质量业务较多，因而造成账户成本较大、柜面压力较大、十分容易造成柜台排队、拥挤等

3、现象。类似于普通存取款、定期存款转存等大量的低质量业务存在使得柜员无法为高端客户办理业务，造成了黄金客户的流失。（三）网点服务功能单一在农村中的银行网点尤其是农商银行及邮储银行网点，绝大多数属于支付结算型网点，低质景业务的占比过高及专业营销人员匮乏、服务产品单一、网点功能不全等等，网上银行、手机银行及理财产品等认可度及推广度较低，其至银行卡推广普及度也不尽理想。客户对网银、理财等认知程度较低，认知的客广认可程度也普遍不高，加之营销能力的匮乏，造成了网银等重要空白凭证的积压，开立的网银也很快成为不动户。二、农村商业银行转型的方向（一）轻型化银行网点的数量和质量体现

4、出一家银行的竞争力，传统营业网点具有面积大、人员多、运营成本高等缺点，物理网点方面，应当从“大而全”转向“小而密”，提高银行网点的质量，增加自助渠道分流快速业务，使银行面向自动化、智能化发展，从而解放出更多的成本和人力，轻型银行应当具有面积小、人员少、成本低、业态灵活、多渠道融合等特点，使网点更容易凸显其营销功能。（二）社区化近几年，“社区银行”在国内受到的关注越来越多，这一方面来自于美国富国银行的经营模式在金融危机中的优异表现；另一方面归因于面对愈加激烈的竞争。社区银行与社区居民联系紧密，为银行深度挖掘社区居民的金融需求，力开拓小微市场开拓了巨大的空间。由于我

5、国城镇化率仍位于54%-60%的快速发展区间，未来城镇人口会进一步积聚，金融需求会不断增加，社区化具有贴近“社区”的人缘和地缘优势，可以为不同的人群“量体裁衣”。如为不同的客户群体提供理财咨询，为小微企业主提供金融便利等等。（三）智能化随着互联网、移动支付、大数据、社交网络等信息技术的蓬勃发展，互联网金融应运而生，极大的冲击了金融的支付、理财、渠道等银行业务，也促使了金融推进信息化、网络化、智能化改革。面对全新的客户需求以及日趋激烈的同业竞争、与互联网金融的竞争，各银行迫切需要通过智能化服务升级寻求精细化运作。通过网络技术、终端、大数据等分析提高客户营销精准度，

6、以智能银行替代现有网点，提高金融服务质量。（四）精细化商业银行作为窗口服务行业，应当以客户为中心，网点应该改善内外环境，改进管理手段，对每一个管理内容和细节进行细致的规划和设计实施科学和严格的管理，控制、降低经营成本，提高创新管理能力实施产品策略多样化、客户管理精细化、H常管理精细化、队伍体系精细化，提高经营效益。三、网点转型的思考与建议（一）分流客户，提高快速业务处理效率1.推进农村居民金融知识普及教育。由于现阶段农村居民以老年群体居多，由于年龄及文化素质等原因，大多数居民对金融知识了解甚少，因而造成了很多不必要的低质量业务，类似于月月存电费、年年取利息等，这

7、些低质量业务极大的增加了柜面压力。推进农村居民金融知识是一项系统工程常抓不懈，大力推进金融下乡，创新金融普及方式方法，细分教育群体，持续开展层次分明的金融知识普及教育,从根本上减轻低质量业务压力。2.优化调整网点布局，持续推进村村通工程，打通金融最后一公里。优化网点布局，大力推进建设支行-二级支行-分理处-金融便利店（代办站）工作，优化支行、二级支行、分理处职能，将快速业务分流给金融便利店，促使村民办理快速存取款、定期、转存等快速业务足不出村，助力分理处及以上金融机构完成网点转型工作。优化网点布局，促使其根据地理位置、客户群体等明确网点职能定位，做具有全面金融服

8、务能力、完成对公对私营销