青海农行后台业务集中运营分析

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1、-范镶嵌在业务系统中，强制操作员执行业务规范和要求，这种数据信息链的工业化使信息数据更有效率、更便宜和更具自动化。在这个过程中，网上银行、手机银行、电子商务等新兴的电子服务渠道不断丰富，客户无疑是受益方，产品和服务将变得更便利。银行要想不成为市场竞争的输家，就必须再造运营流程，银行运营流程再造的主要实现方式就是实施前后台分离，进行标准化的后台集中作业。所谓后台运营集中，就是借鉴工序化作业、工厂化生产的理念，实施银行业务处理前后台分离。利用影像处理、OCR识别、工作流等先进的科技手段，将前台网点部分非实时业务的集中处理、规范化运作和流水线作业，实现提高业务处理效率和质量，降低

2、运作成本，增强风险控制能力的目标。后台业务运营集中改变了银行前台网点的作业模式，实现由“一手清”、“全流程”、“全功能柜员”的银行传统作业模式向非即时业务上收、集中处理模式的转变，为前台网点真正实现从交易主导型向服务营销型转变创造了有利条件，使前台柜员有更多的精力和时间开展营销工作，这种模式颠覆了传统银行业务管理和业务处理的方式，是银行管理模式的一次深刻革命，是在现代信息科技快速发展的技术支撑下，实现了业务分段、风险集中控制的新型银行业务流程再造。近两年已有交通银行、招商银行、浦发银行等银行入驻青海，加之原有邮储银行、农商银行和国有工、农、中、建四大行，青海省金融机构近10

3、家，可见在人口稀少、自然环境差、经济欠发达的青海，金融业竞争同样是非常激烈的。作为现代商业银行提高工作效率和客户服务质量，提升风险防控水平的有力抓手，后台业务集中运营流程再造已作为内部管理改革的重点工作在各家银行先后实施。在此银行业运营集中改造浪潮的大背景下，自2010年起青海农行对处理流程复杂、操作风险度高的柜台业务、柜面业务授权和事后监督进行流程再造，打造前后台操作分离，后台集中运营的作业模式，实现了前台初步审查审核、受理业务，后台审核、账务处理并进行集中风险控制的运营业务流程再造和优化改善的工作目标。1.2分析意义银行业务后台集中作业的流程再造是继并行工程、准时生产、

4、工作流程管理、2------敏捷制造、全面质量管理、供应链管理等一系列管理理论和实践后的一大创举，突破了传统的以物理空间配置劳动分工组合理论的思想，强调以“流程导向”替代原有的“职能导向”，为银行经营管理提出了一个全新思路。银行转型的核心是业务流程再造，而业务流程再造的核心则是运营流程再造，而运营流程再造，就是前后台分离，后台集中作业。面对来自金融全球化、混业经营的冲击，银行面临前所未有的来自国内外市场竞争的压力，在国内外复杂的经营环境和日趋严格的外部监管的情况下，如何进行有效的运营流程再造，优化流程，提高效率，防范操作风险是摆在我国各商业银行面前亟需分析的重要课题。虽然我

5、国银行运营流程的改造随着银行业从专业银行、国有商业银行到股份制银行的改革从未停止过，但一直处于浅层次的修修补补，没有形成成熟理论指导下的深层次的根本解决方案，同时，当时科技发展水平也制约了运营流程实现彻底改造，因此在2009年之前，银行业始终未能从根本上打破旧有模式，未能实现突破性的变革和显著的进展。中国农业银行股改上市以后，为应对激烈市场竞争和提升银行整体竞争力，借鉴国际国内先进银行的成功经验，根据自身实际，努力推进后台运营业务的集约化改革，实施以集中监控、集中授权、集中作业为主的“三大集中”工程建设。从2009年至今，按照前后台分离、后台集中操作的运营流程改造思路，基本

6、构建了涵盖凭证集中扫描、集中事后监督、现金和重要空白凭证集中配送、离行式ATM机集中加取钞、远程集中授权和非实时性复杂业务集中作业的后台集中运营架构。随着全国农行运营业务流程再造“三大集中”工程的实施，青海农行后台集中运营架构已初步建成，但后台业务集中运营不是简单地将前台业务通过技术手段集中到后台处理，它是一个涉及人力资源、运行管理、风险控制、前后台协调配合、技术支持等多方面的综合性系统，就目前运营情况看，由于受人力成本、风险成本、管理成本和制度规范等条件的影响，存在诸多需解决问题。比如，后台中心人力资源科学合理配置，前后台职责划分和协调配合，后台中心风险管控等等问题，有效

7、解决以上存在的问题，是后台业务集中运营模式最终成功应用，充分发挥后台集中运营效能的关键所在，是藉此作为青海农行加速全面转型，支持业务效益持续增长，确立在充满挑战的金融同业竞争中的强势地位，增强核心3------竞争力的有力推手。近几年，我们看到了印度国家银行从网点和总部的运营集中化到流程标准化，以及技术系统升级更新的全过程；也看到韩国、东南亚的许多银行，采用了类似前后台分离，集中作业的方式来优化其运营流程，提升运营效率，建立和扩大其市场竞争优势。通过前后台分离、后台集中运营、风险集中控制的运营流程改造，推动了运营工