2017年上市银行年报业绩回顾与展望

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1、2017年上市银行年报业绩回顾与展望目录引言12017年经济及金融形势概览52017年上市银行业绩综述102018年经济及银行业发展展望16附件一：上市银行财务数据分析1.盈利能力222.资产情况403.负债情况564.资本状况625.IFRS9实施对上市银行的影响65附件二：上市银行非财务数据分析1.线上渠道分析692.用户分析733.金融产品分析744.绿色信贷756.上市银行金融科技布局情况762017年上市银行年报业绩回顾与展望

2、目录2017年上市银行年报业绩回顾与展望

3、引言引言本报告涵盖了2017年经济及金融

4、形势概览、上市银行财务数据分析、行业热点话题探讨以及2018年经济和银行业发展展望四个部分，旨在通过分析境内外A股及/或H股上市银行2017年财务业绩，梳理并观察其业务发展情况、经营模式及监管环境变化，展望中国银行业未来发展的趋势。我们分析过程中选取的上市银行包括：大型商业银行(6家)•中国工商银行股份有限公司(“工商银行”)•中国建设银行股份有限公司(“建设银行”)•中国农业银行股份有限公司(“农业银行”)•中国银行股份有限公司(“中国银行”)•交通银行股份有限公司(“交通银行”)•中国邮政储蓄银行股份有限公司(“邮

5、储银行”)股份制商业银行(9家)•招商银行股份有限公司(“招商银行”)•中信银行股份有限公司(“中信银行”)•中国民生银行股份有限公司(“民生银行”)•上海浦东发展银行股份有限公司(“浦发银行”)•兴业银行股份有限公司(“兴业银行”)•中国光大银行股份有限公司(“光大银行”)•华夏银行股份有限公司(“华夏银行”)•平安银行股份有限公司(“平安银行”)•浙商银行股份有限公司(“浙商银行”)城市商业银行(17家)•北京银行股份有限公司(“北京银行”)•南京银行股份有限公司(“南京银行”)•宁波银行股份有限公司(“宁波银行”

6、)•重庆银行股份有限公司(“重庆银行”)•徽商银行股份有限公司(“徽商银行”)•青岛银行股份有限公司(“青岛银行”)•锦州银行股份有限公司(“锦州银行”)•郑州银行股份有限公司(“郑州银行”)•盛京银行股份有限公司(“盛京银行”)•天津银行股份有限公司(“天津银行”)•哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”)•江苏银行股份有限公司(“江苏银行”)•贵阳银行股份有限公司(“贵阳银行”)•杭州银行股份有限公司(“杭州银行”)•上海银行股份有限公司(“上海银行”)•中原银行股份有限公司(“中原银行”)•成都银行股份有限公司(

7、“成都银行”)1农村商业银行(8家)•重庆农商行股份有限公司(“重庆农商行”)•广州农商行股份有限公司(“广州农商行”)•常熟农商行股份有限公司(“常熟农商行”)•无锡农商行股份有限公司(“无锡农商行”)•九台农商行股份有限公司(“九台农商行”)•江阴农商行股份有限公司(“江阴农商行”)•张家港农商行股份有限公司(“张家港农商行”)•吴江农商行股份有限公司(“吴江农商行”)上述40家银行的资产规模以及利润贡献在所有境内外已上市银行中均占绝对主导地位，对这些银行进行的分析有足够的代表性。本报告的数据资料，除特别注明外，均

8、来源于上述上市银行公布的年度报告。除部分仅在H股上市的银行数据源于其按国际财务报告准则编制的财务报表外，其他与财务报表相关数据均摘自各上市银行按中国企业会计准则编制的报告。在比较时，我们对部分数据的分类口径进行了适当调整，以使数据更具可比性。部分上市银行2017年度数据已经重述，本报告所引用的数据为重述后数据。本期报告的编撰团队包括：施仲辉、许思涛、曾浩、胡小骏、张华、朱磊、蔡帼娅、周菲、苏亦辰、胡本竞、叶王昊、马婕妤、赵曦恒22017年上市银行年报业绩回顾与展望

9、2017年经济及金融形势概览2017年经济及金融形势概

10、览342017年上市银行年报业绩回顾与展望

11、2017年经济及金融形势概览2017年经济及金融形势概览中国经济富有韧性、更加开放如今，中国经济已经从高速增长转为到高质量增长，消费成为拉动经济增长最重要的部分。在中国庆祝经济改革40周年之际，中国对外开放进入了一个新时代，同时也缓解了日益加剧的全球保护主义。中国经济在2017年增长6.9%，为七年来首次增速回升。受益于主要发达国家经济的同步复苏，2017年中国出口成绩亮眼，实现7.9%的增长，帮助整体经济增长好于预期。三大需求对中国经济增长的贡献和拉动权威人士撰文：100.

12、00%16.00%中国经济进入新常态80.00%14.00%60.00%12.00%40.00%10.00%10.60%7.90%7.80%7.30%6.90%20.00%9.70%9.40%9.50%6.70%6.90%6.80%8.00%0.00%6.00%-20.00%4.00%-40.00%2.00%-60.00%0.00