2016中国上市银行年报业绩回顾与2017展望-

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1、2016年上市银行年报业绩回顾与展望2目录引言22016年经济及金融形势概览4上市银行年度业绩分析8行业热点话题探讨581.不良压力企稳，化解方式多元——2016年上市银行不良贷款分析592.商业银行的资产证券化业务强者恒强，门派初成——2017年“四化”趋势分析643.未雨绸缪，抢占先机，平稳过渡，稳步前行——浅谈140号文对商业银行的影响674.银行数字资产的度量衡——德勤首推“第四张报表”概念735.精细化管理助力转型之路——银行管理会计体系及建设重点难点研究786.强化反洗钱体系，助力深入反腐——积极应对中国金融机构反洗钱需求分析822017年经济和银行业发展展望86引言本报告

2、涵盖了2016年经济及金融形势概览、上市银行年度业绩分析、行业热点话题探讨以及2017年经济和银行业发展展望四个部分，旨在通过分析境内外A股及/或H股上市银行2016年财务业绩，梳理并观察其业务发展情况、经营模式及监管环境变化，展望中国银行业未来发展的趋势。我们分析过程中选取的上市银行包括：大型商业银行(6家)•中国工商银行股份有限公司(“工商银行”)•中国建设银行股份有限公司(“建设银行”)•中国农业银行股份有限公司(“农业银行”)•中国银行股份有限公司(“中国银行”)•交通银行股份有限公司(“交通银行”)•中国邮政储蓄银行股份有限公司(“邮储银行”)股份制商业银行(9家)•招商银行

3、股份有限公司(“招商银行”)•中信银行股份有限公司(“中信银行”)•中国民生银行股份有限公司(“民生银行”)•上海浦东发展银行股份有限公司(“浦发银行”)•兴业银行股份有限公司(“兴业银行”)•中国光大银行股份有限公司(“光大银行”)•华夏银行股份有限公司(“华夏银行”)•平安银行股份有限公司(“平安银行”)•浙商银行股份有限公司(“浙商银行”)城市商业银行(15家)•北京银行股份有限公司(“北京银行”)•南京银行股份有限公司(“南京银行”)•宁波银行股份有限公司(“宁波银行”)•重庆银行股份有限公司(“重庆银行”)•徽商银行股份有限公司(“徽商银行”)•青岛银行股份有限公司(“青岛银

4、行”)•锦州银行股份有限公司(“锦州银行”)•郑州银行股份有限公司(“郑州银行”)•盛京银行股份有限公司(“盛京银行”)•天津银行股份有限公司(“天津银行”)•哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”)•江苏银行股份有限公司(“江苏银行”)•贵阳银行股份有限公司(“贵阳银行”)•杭州银行股份有限公司(“杭州银行”)•上海银行股份有限公司(“上海银行”)22016年上市银行年报业绩回顾与展望

5、引言上述30家银行的资产规模以及利润贡献在所有境内外已上市银行中均占绝对主导地位，对这些银行进行的分析有足够的代表性。本报告的数据资料，除特别注明外，均来源于上述上市银行公布的年度报告。除部分仅在H股

6、上市的银行数据源于其按国际财务报告准则编制的财务报表外，其他与财务报表相关数据均摘自各上市银行按中国企业会计准则编制的报告。在比较时，我们对部分数据的分类口径进行了适当调整，以使数据更具可比性。部分上市银行2015年度数据已经重述，本报告所引用的数据为重述后数据。本期报告的编撰团队包括：编撰者：施仲辉、曾浩、张华、苏亦辰上市银行年度业绩分析团队成员：胡本竞、李典典、陆静涵、叶王昊、周莹(按姓氏拼音首字母顺序排列)32016年经济及金融形势概览42016年上市银行年报业绩回顾与展望

7、2016年经济及金融形势概览5全球经济低迷增长，持续保持着复苏态势2016年，世界政治经济领域“黑天鹅”事

8、件频现，民粹主义、逆全球化、贸易和投资保护主义抬头，地缘政治不确定性上升，世界主要经济体分部差异仍然存在。美国经济稳健增长，特朗普新政府的政策存在不确定性；欧元区经济温和复苏但仍存在银行业风险；日本经济复苏缓慢并且缺少政策空间；新兴经济体在预期美元加息背景下面临资本外流，经济增长持续放缓。中国经济总体平稳运行，供给侧改革取得进展2016年是“十三五”全面深化改革的开局之年。经济新常态下，商业银行发展模式处于变革之中，社会融资方式的转变，经济增速放缓导致信贷需求减弱，以及存贷款利差收窄、不良贷款压力上升等，都在挑战银行的传统盈利模式。2016年中国经济下行压力减轻，运行总体平稳，经济结构

9、持续优化，供给侧结构性改革取得进展，消费平稳增长，投资缓中趋稳，贸易顺差收窄。全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为64.9%，工业生产平稳增长，企业效益好转，消费价格温和上涨，就业形势总体稳定。全年实现国内生产总值74.41万亿元，GDP增速为6.7%，居民消费价格指数(CPI)上涨2.0%，社会消费品零售总额增长10.4%，固定资产投资增长8.1%，规模以上工业增加值增长6.0%，单位国内生产总值能耗下降5.0%，进出口顺差为3.3万