xxxx年商业银行小微金融业务发展策略研究

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1、小微金融14/14致2012年商业银行小微金融业务发展策略研究【报告撰写背景】2011年以来，持续高位运行的存款准备金率以及存贷比监管严重制约了商业银行经营发展，银行资金稀缺。根据金融统计数据显示，2011年全年人民币贷款增加7.47万亿元，同比少增3901亿元，信贷投放额度无法满足商业银行传统业务经营需要，持续的资金压力给商业银行经营利润增长带来莫大压力，集约化发展成为商业银行经营转型的共识。图：我国年度信贷投放比较单位：万亿元数据来源：人民银行，华经国研整理从商业银行零售业务来看，自楼市调控开始，个人房贷

2、必然受到影响，银行收入影响较大。伴随2012年楼市的继续调控，大部分银行开始调整自身信贷结构转向小微金融等市场。除此以外，信用卡监管政策以及理财业务监管的出台也在一定程度上影响了商业银行经营利润。以个人贷款为例，2010年商业银行个人贷款业务增速明显下滑，表明传统个贷业务已经步入瓶颈期，无法持续高增长；从2011年来看，上半年增速较10年上半年明显下行，可以证明的是2011年该业务无法延续原有高速北京华经国研经济信息咨询中心联系人：联系电话：010-82830586小微金融14/14增长趋势，传统的零售业务在

3、原有发展模式下已经没有新增长点的拉动，业务总体开始趋于疲弱。图：部分银行个人贷款增速比较单位：%数据来源：银行季报，华经国研整理从商业银行经营环境来看，国务院金融财税政策、地方政府的各类支持措施，以及小微企业债的面世，都将给商业银行发展小微金融提供良好的发展基础，为商业银行零售业务提供新的业务增长点。【报告主要观点】针对这种情况，我中心确立了这一研究课题，目的在于帮助商业银行在当前形势下确立发展小微金融以及优先发展小微金融的战略。北京华经国研经济信息咨询中心联系人：联系电话：010-82830586小微金融1

4、4/14首先，该报告以国际国内的经济形势为背景，重点分析了商业银行发展小微业务的重要性。通过深入分析商业银行当前所面临的恶劣的经营环境，包括楼市调控、信用卡业务监管以及理财业务监管对商业银行经营利润的负面影响，证明发展小微金融业务将成为商业银行争夺市场的重要契机和整合资源发展壮大的有效途径。其次,该报告通过对商业银行小微业务现状进行深入分析，以及对小微企业金融需求分析，重点分析了产品跟进策略，提出了“综合金融服务方案”在小微金融业务方面的运用。本报告的重点主要侧重于分析提升小微金融经营效率的模式以及风险识别及

5、防控的办法。以优秀银行发展模式为借鉴，通过建立专营机构来实现小微金融的专业化经营，以“信贷工厂”模式实现小微金融规模化发展，通过“联保”机制增信降低经营风险，最终实现小微金融的高效经营。在风险识别方面要做好目标客户分析和贷前调查，形成对企业全方面资料的收集，收集方式不局限于传统模式。通过该报告，将主要为商业银行看清小微金融业务市场的巨大潜力，通过对小微企业金融需求的分析为商业银行产品开发提供北京华经国研经济信息咨询中心联系人：联系电话：010-82830586小微金融14/14参考，并以成功银行案例作为基础分

6、析小微金融贷的具体模式，为商业银行打开小微市场、发展小微业务以及规模化小微业务提供可借鉴模式。此外，通过对风险识别与防控的分析，为商业银行规模化小微金融业务提供后盾支持，形成可持续发展模式。【报告目录】第一章、我国小微企业经营环境分析及预测第一节、2011年我国小微企业经营的宏观经济环境分析一、国内宏观经济环境分析1、个体经营投资增速大幅度下降，资金紧缺状况显著2、居民可支配收入持续向好，消费能力上升3、进出口增速同步回落，小企业出口难4、各类企业利润指标逐步放缓5、原材料价格及人工成本上涨致中小企业生产成本

7、提高二、国际宏观经济环境分析1、世界经济不稳定性加大，系统性风险上升2、国际贸易壁垒越趋明显，出口型企业难度加大第二节、2011年我国小微企业经营的金融运行状况分析一、银行流动性依旧紧张，可贷资金稀缺二、贷款规模增速放缓，银行贷款投放谨慎三、利率市场化进程加速第三节、2011年我国小微企业经营的政策环境分析一、小微企业2012年起三年内免征22项行政事业收费二、增值税营业税起征点11月起上调，小微减负三、地区性政策出台支持小微企业发展北京华经国研经济信息咨询中心联系人：联系电话：010-82830586小微金

8、融14/14第四节、2012年我国小微企业所面临的经营环境预测一、全球经济增长动力进一步弱化，小微企业经营环境不佳二、全球成本上升，小微企业经营成本居高不下三、扩大内需成小微企业经营机遇四、小微企业政策支持力度将加大第五节、小微企业发展现状分析一、国内小微企业发展状况二、我国小微企业融资难的原因分析第二章、小微金融业务是商业银行重要的蓝海市场第一节、我国商业银行发展小微金融业务的必要性一、楼市调控促