理财大赛试题

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经济管理学会首届理财大赛---“我的money我做主”笔试试题一.选择题(30道,每道1.5分,共45分)在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹2.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。A．规避通货膨胀风险B．降低非系统风险c．降低系统风险D．降低不可分散风险3.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）。A．开放式基金B．公募基金C．国际基金D．成长型基金4.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（）。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款5.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关6.一张5年期，票面利率lO％，市场价格950元，面值l000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A．10％B．12．3％C．26．3％D．20％7.假定年利率为lO％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（）元。（不考虑利息税。）A．10000B．12210C．1l100D．75828.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。A．总资产都不变B．净资产都不变C．资产负债率都不变D．都不改变资产负债表中的项目 9.同样用lO万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A．实际风险承受能力B．风险偏好C．风险分散D．风险认知10.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分11.关于保证收益理财计划的说法，不正确的是（）。A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段B．可用于回避利率管制，导致不正当竞争C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．相关投资风险一定要由银行承担12.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A．保费中的投资保费进入储蓄账户B．保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C．投资保费的投资收益归客户所有D．保单持有人无法获得分红13.个人投资者A想将自己一笔数额为2000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。A．股票市场B．商业票据市场C．货币市场基金D．大额可转让定期存单市场14.下列对于影响股票价格波动的微观因素的理解，不正确的是 （） 。A．公司资产净值增加，股价上升B．通常，股价与公司派发的股息成正比 C．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化可能不是同时发生的15.A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10％时，（）。A．A、B债券均升值，且A债券升值较多B．A、B债券均升值，且B债券升值较多C．A、B债券均贬值，且A债券贬值较多D．A、B债券均贬值，且B债券贬值较多16.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A·股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金B·股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金C·混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金D·混合型基金一股票型基金一货币市场型基金一债券型基金17.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同18.下列不属于货币市场特点的是（）。A．流动性强B．风险小C．偿还期短D．筹集的资金大多用于固定资产投资19.李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7％，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）元。A．1．089万B．1万C．1．161万D．1．639万20.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。A．银行间同业拆借业务B．个人理财业务C．代理买卖外汇业务D．承销金融债券业务21.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A．1，季度 B．2，季度C．1，月D．2，月22.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是（）。A．稿酬所得B．保险赔款C．国债利息D．按照国家统一规定发给的补贴23.下列属于个人资产负债表的资产项目的是（）。A．公共事业费用B．个人信用卡支出c．住房贷款D．投资24.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是（）原理。A．重点投资B．高风险高收益C．分散化投资D．集中投资25.一般来说，（）。A．债券价格与到期收益率同向变动B．债券价格与市场利率反向变动C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高D．债券面值越大，贴现债券价格越低26.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A．通常以算术平均数表示B．是股票市场总体或局部动态的综合反映C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标27.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。A．只有保障功能B．不具有投资功能C．兼有保障和投资功能D．一定程度上降低了收益性28.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）A．大额可转让存单>国库券>定期存款B．国库券>大额可转让存单>定期存款C．定期存款>国库券>大额可转让存单 D．国库券>定期存款>大额可转让存单29.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（）。A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划30.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（） 。A．管理人对基金财产具有经营管理权B．管理人对基金运营收益承担投资风险C．托管人对基金财产具有保管权D．投资人对基金运营收益享有收益权二.判断题(30道,每道1.5分,共45分)1.小王为妻子小李购买一份人寿保险，在这项保险业务中保险人是小王，被保险人是小李。()2.金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ()3.综合反映一国物价水平的是通货膨胀率.()4.人们常说的“纸黄金”是指黄金存折.（）5.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。()6.银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。()7.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法符合公平竞争.()8.市场上某种产品存在超额需求是由于产品价格超过均衡价格.()9.附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。()10.经济学研究的基本问题是稀缺资源的有效配置.()11.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()12.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务.()13.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()14.信托当事人不包括托管人。（）15.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。   （）16.《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。() 17.．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 ()18.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()19.货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。   （）20.保险代理机构可以为投保人培训保险产品知识。（）21.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ()22.银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以浏览其他银行网站的理财信息。（） 23.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。() 24.平衡型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()25.投资属于个人资产负债表的资产项目。（）26.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。()27.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定。（）28.保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上.()29.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考.()30.企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。()三.简答题(1道,共10分)运用你所了解的理财知识回答：个人理财涉及哪些方面内容？个人理财需要收集、整理、分析家庭的哪些数据，考虑家庭具体哪些因素？并简述个人理财的目的。 答案一.选择1.A2.B3.D4.D5.D6.C7.A8.B9.A10.B11.D12.C13.C14.C15.D16.B17.C18.D19.C20.A21.D22.A23.D24.C25.B26.A27.C28.B29.C30.B二.判断1.F2.T3.T4.T5.F6.F7.F8.F9.T10.T11.T12.F13.T14.T15.F16.F17.F18.F19.F20.T21.F22.T23.F24.F25.T26.T27.T28.T29.F30.T三.问答题（分3小问得分）个人理财涉及到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。个人理财是通过收集、整理和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。理财目的是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。