信用与信用工具

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1、信用2012年9月本次课目录2信用与货币高利贷信用基础信用形式什么是信用信用与货币道德层面：信、信誉经济层面：借贷行为、债券债务关系授信、受信信用：以还本付息为条件的借贷行为信用的产生以私有制（财产）的产生为前提经济发展的不均衡信用与货币具体表现：实物借贷与货币借贷市场经济要求信用秩序高利贷高利贷与民间借贷极高的利率是界定高利贷的基本特征金融视角的分析：金融市场不发达的结果高利率的破坏性民间借贷无法准确区分高利贷与民间借贷民间借贷的繁荣也是金融市场欠缺的结果高利贷与民间借贷优点：更广泛的融通资金一定程度是上解决了企业的资金问题靠道德约束，给投资者带来了高回报缺陷：政府不支持，无法律保护，对投

2、资者来说风险高地下金融，处于政府监管的盲点高利率更是增加了信用风险水平风险的爆发对整个金融体系都会造成冲击民间借贷世界经济形势与中国经济和金融发展水平催生了民间借贷的繁荣关键词：吴英案、老板跑路潮、温州金融改革高利贷与民间借贷结论：引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力信用经济信用无处不在盈余者：个人、企业、政府稀缺着：个人、企业、政府信用活动的基础中国国家债务问题美国国家债务问题欧洲国家债务问题信用经济债权债务网信用活动的基础作为宏观主体的个人、企业与政府：个人：资金盈余者企业：资金需求者政府：资金需求者金融机构：不确定国外部门：不确定全社会盈余或赤字之和等于0信用活动的基础商业

3、信用信用的形式典型的商业信用，是作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用基本的信用形式，推动商品贸易与经济增长基本条件：企业与企业之间；非货币借贷，不易导致信用膨胀局限性：严格的方向性、规模的限制、不利于信用总量控制商业信用-工具商业票据：商业信用中被债券人掌握的受法律保护的债务文书（债务凭证）商业信用工具信用的形式商业信用-工具本票：支付承诺书，承诺自己付款汇票：支付命令书，指定第三方付款承兑：承诺兑付。汇票经承兑才有效背书：签字承认转让（汇票的无因性）信用的形式银行信用以金融机构作为媒介以货币资本作为借贷对象信用的形式个人企业政府个人企业政府商业银行信用社储蓄银行等贷款存款银

4、行信用在现代货币经济条件下，居于主体地位信用的形式古老的银行信用工具：银行券商业信用的发展日益依赖银行信用：贴现、银行承兑汇票等国家信用政府作为债务人的信用形式信用的形式国家信用在现代经济中，要求“既无内债，又无外债”，是不符合生活实际的观点。政府债务在一定程度上有利于社会发展政府债务依然具有信用风险（欧洲主权债务危机）央行货币政策的前提信用的形式消费信用对消费者个人提供的，用以满足其消费方面所需货币的信用信用的形式具体形式：分期付款、按揭贷款等有利于拉动内需，促进经济增长风险性：信用扩张，通货膨胀国际信用信用的形式1.国外商业性借贷。2.国外直接投资：国外的直接投资，不完全等同于简单借贷，

5、但投资一旦跨出国界，立即构成国与国之间债权债务总体的一部分。股份公司1.有限责任股份公司是现代经济生活中大中型企业的主导组织形式，其特征：——公司的资本通过发行股票方式筹集；——股票是公司的所有权证，持有人为股东，股东对公司只负“有限”责任；——股东不能退股，但可以出售、转让；——股东有投票权；但大量小股东，所以买股票，勿宁说是选择一种保存自己财富的形式；——经营由专门的经理人员进行……要点股份公司有限责任。促进了金融市场的发展集中力量办大事。促进经济发展所有权与经营权分立。优化公司治理结构风险：委托代理问题；公司所有权问题案例股份公司1.东印度公司的发展2.微软的成功3.国美事件4.雷士照

6、明事件收集QE3的相关信息，谈谈美国的量化宽松政策可能对你的生活产生哪些影响？收集欧洲主权债务危机和中国国家债务的相关信息，谈谈你对这些信息的理解；说明政府信用的作用、危机性和应对措施。结合实际的例子和你自己的理解，谈谈金融究竟是怎么样发挥其对实体经济的作用的作业