CH2信用与信用工具

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1、第二章信用与信用工具教学内容与要求本章通过对信用的产生和发展、现代信用形式和工具的介绍，使学生掌握有关信用的基本概念和基本原理，明确信用是从属于商品货币经济的一个重要范畴，在市场经济中发挥着不可替代的重要作用。要求掌握信用与货币的关系，理解现代经济是信用经济，认识并掌握几种基本的信用工具。本章重点1、借贷资本的形成及其特点。2、现代信用形式及其相互关系。3、信用在市场经济中的作用。4、利率及主要种类。5、利率的决定和作用。本章难点1、为什么说现代经济是信用经济？2、信用与货币的关系。3、商业信用是现代信用体系的基础，银

2、行信用则是现代信用体系的主体。4、股票与债券的异同。本章结构第一节信用的产生与发展第二节现代信用形式第三节资金融通（略）第四节利息与利率第一节信用的产生与发展一、信用(credit)的概念信用是以偿还和支付利息为基本特征的借贷行为。其本质是：１．信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务关系即信用关系。----放债和承债行为2．信用以偿还和付息为基本特征。----区别于财政分配3．信用是价值运动的特殊形式。---只是使用权的让渡，没有改变所有权，即价值单方面的转移二、信用的产生1、信用产生的客观基础：-----商品货币关系

3、的存在盈余与赤字部门的存在调节余缺的需要经济主体经济利益的独立性有偿借贷的存在2、信用是在商品交换发生延期支付、货币发生支付职能时产生的。商品货币产生货币支付手段信用产生。商品经济进一步发展货币作用进一步强大货币余缺形成货币借贷。在一般的货币作为流通手段的价值运动中，其运动形式是W——G、G——W；而在货币借贷信用关系中，货币的运动形式是G——G’。因此，货币因为信用关系而获得增殖。三、信用的发展最早的信用活动——实物借贷(physicalcredit)当货币产生后——货币借贷(monetarycredit)三阶段：1

4、）尚未工具化的信用—口头承诺2）尚未流动化的信用3）流通的信用四信用在现代经济中的作用调节经济结构，调配经济资源促进资金再分配，提高资金使用效率加速资金周转，节约流通费用加速资本集中，推动经济发展信用与泡沫经济信用制度在某种情况下可造成虚假需求，虚假需求又推动了经济的虚假繁荣，导致经济过度扩张。五、信用的发展1.高利贷信用定义：放贷货币或实物取得高额利息的一种生息资本（年利率30%以上）产生于原始社会解体时期，在奴隶社会和封建社会广泛发展；（前资本主义时期）特征：1、价值单方面转移、到期还本、收取利息；2、利息率非常高

5、、破坏生产力；3、使小生产者破产，为资本主义生产方式提供了工人阶级；积蓄了大量资本，为资本积累和转化为生产资本创造了条件。2.资本主义信用资本主义信用是借贷资本的运动。所谓借贷资本，是货币资本家为了获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，它是生息资本的一种形式。资本主义信用的实质：是银行信用，它是信用的基本形式。资本主义生产关系确立以后，为了发展资本主义经济，以资本主义再生产为基础的资本主义信用便取代了高利贷信用，取得了垄断的地位。第二节信用形式信用形式商业信用银行信用国家信用消费信用民间信用国际信用一）、商

6、业信用是企业间在商品交易过程中，以赊销﹑预付等形式相互提供的信用。信用的形式：赊销赊购；分期付款；委托代销；预付定金；预付货款；补偿贸易等1、商业信用的特点：（1）借贷的对象是商品资本，提供的是商品形态，商品买卖和借贷的统一(2)是直接信用，借贷双方为企业(3)商业信用与产业资本动态一致---商业信用的供求与经济景气状况一致2、商业信用的作用润滑生产和流通的作用加速资本周转的作用3、商业信用的局限性(1)商业信用在规模上受到限制工商企业所拥有的资本量限制(2)商业信用的方向受到限制具有单向性，授信方提供的商品是受信方的

7、生产和经营要素，而不是相反(3)商业信用的使用范围受到限制有经济业务联系的工商企业之间发生(4)商业信用在管理和调解上受到限制形成债务锁链(“三角债”问题)，容易发生债务危机。而国家的调控能力较差二）、银行信用由银行和各类金融机构以货币形式提供的信用。思考：银行信用与商业信用相比，具有哪些优点？二者之间有什么关系？1、银行信用的特点：提供的是商品形态是一种间接信用，可提供数量大﹑不受方向和范围限制的货币资金（----具有动员、分配资金的广泛性，克服了商业信用的规模和方向局限性）具有信用创造的功能2、银行信用与商业信用的

8、关系银行信用是商业信用发展到一定阶段的产物互补互促的关系，市场用途的相互补充银行信用对商业信用有支持作用商业信用是现代信用体系的基础，银行信用则是现代信用体系的主体。三）、国家信用是以国家或地方政府为债务人的一种信用形式，或者说是政府的借贷活动。国家信用的形式：政府债券；向银行借款；向国外借款；在国际金融市场上发行债券。思考：为何