廣柺∞r村信用社改革戰略研究

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1、廣東省農村信用社改革戰略研究摘要：文章以廣東省農村信用社改革及發展為切入點，以目前廣東省農村金融需求與農村金融産品的供給及農村信用聯社存在的問題為主要研究對象，在研究國內外農村合作金融發展和管理的基礎上，以新穎的視角，運用馬克思主義經濟理論和現代西方經濟學理論，較為全面地論述瞭農村信用社可持續發展能力和改革實踐問題關鍵詞：農信社；戰略改革；農村金融作為正式制度安排下的中國農村合作金融組織農村信用社經歷瞭50多年的發展，已形成一個有著自身特色的金融組織。但是，農村信用社自創立以來，由於其管理體制多變，基礎理論研究不夠，産權不明，運行機制不良等原因

2、，使農村信用社的可持續發展和競爭力非常落後。這些問題同樣制約著廣東省農信聯社的發展一、廣東省農村信用合作金融及農村信用社發展概況分析農村信用社的發展，離不開中國宏觀經濟背景和金融背景，尤其是應對廣東省農村合作金融和農村信用社的發展改革進程、歷史沿革、存在問題和特點進行重點分析正如中國農村金融體系在形成發展和演變的過程中經歷瞭幾次重大變革一樣，廣東省農村金融體系業經歷瞭幾次重大變革。建國初期，實行人民銀行一統天下的金融體系，根據“深入農村、幫助農民、解決困難、發展生産”的要求，一方面在農村普建銀行營業所，截至1956年底，中國人民銀行在農村建立瞭

3、13846個營業所；另一方面幫助農民發展信用互助合作組織，組建信用互助合作社，形成以國傢銀行為領導，以信用合作社為助手的農村金融體系，至此廣東省農村金融體系得以建立二、農村信用社存在問題的研究第一，農村信用社隻是名義上的金融“合作”組織，在實際經營中，農村信用社的官辦性質依然存在，其經營經常受到官方的行政幹預，沒有突出創辦時所欲體現的合作性質。主要表現在:社員沒有退社的自由；管理人員是上級管理機關任命；農村信用社的組成也基本由行政命令強制形成的第二，由於商業化改革，農村信用社的經營也更加強調貸款質量和回報，其經營的利潤導向越來越明顯。國際農業發

4、展基金的報告指出，農村信用社的貸款實際上隻覆蓋瞭20%左右的農戶。許多針對農村信用社的案例研究也表明，無論在經濟發達地區，還是在廣大中西部地區以及部分東部農業大省，農村信用社都表現出“非農化”特征，直接表現為農村信用社網點設置的城鎮機制化趨勢、資金流向的城市化和從業人員的城鎮居民化第三，由於農村信用社在農村金融市場上處於事實上的壟斷地位，缺乏來自外部的良性競爭，因此，其改善內部管理、加強金融風險控制的動力不足，這無疑也是農村信用社資產質量不高、經營效率低下的重要原因第四，農村信用社的組織形式已基本背離瞭社員入股的初衷，農村信用社的社員原始股金在

5、其資產中占比極小，部分農村信用社甚至已經沒有社員股金，所有權不明晰將影響農村信用社的進一步發展，社員民主管理從內容到形式上已基本不存在，農村信用社已演變成完全由農村信用社內部及其上一級農村信用社聯社所控制的獨立於社員之外的金融組織，內部人控制現象嚴重三、農村信用社改革對策研究針對目前中國農村信用社現狀，許多學者對中國農村信用社提出瞭改革建議和意見。主要包括：明晰農村信用社產權；重建新的管理體制；解決農村信用社歷史虧損問題；放松對非（準）正規農村金融的管制，允許農村金融機構的多元化，導入競爭。本文試通過國傢的改革建議，在分析廣東情況基礎上提出廣東

6、省農村信用聯社的改革對策（一）當前農村信用社改革政策綜述2003年6月27日國務院下發瞭《深化農村信用社改革試點方案》，提出瞭試點改革要解決的兩個主要問題，以及對農村信用社改革的四項支持政策1、兩個問題。（1）改革農村信用社產權制度，確定不同的產權形式，以解決“誰出資、誰管理、出瞭問題誰負責”難題。産權改革的具體組織形式可以根據各地不同情況選擇不同的産權組織形式（包括股份制、股份合作制和合作制），不搞“一刀切”。具體而言，在經濟比較發達、城鄉一體化程度較高、農村信用社資產規模較大且已商業化經營的少數地區，可以組建股份制銀行機構；在人口相對稠密或

7、糧棉商品基地縣（市），可以以縣（市）為單位將農村信用社和縣（市）聯社各為法人改為統一法人；其他地區，可在完善合作制的基礎上，繼續實行以鄉鎮農村信用社、縣（市）聯社為法人的體制；采取有效措施，通過降格、合並等手段，加大對高風險農村信用社兼並和重組的步伐。對少數嚴重資不抵債、機構設置在城區或城郊、支農服務需求較少的農村信用社，可考慮按照《金融機構撤銷條例》予以撤銷。（2）改革農村信用社管理體制，明確規定由地方政府負責對農村信用社的管理（包括使農村信用社貸款投向符合國傢政策要求、進行人事管理等），由國傢監管機構（主要是銀監會）依法實施監管，但在微觀經

8、營決策上由農村信用社自我約束、自擔風險2、四項支持政策。（1）對虧損農村信用社因執行國傢宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付保值貼補息給予補貼。具體辦法是，由