货币银行学重点内容

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货币的定义货币是固定充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果。货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币最重要、最基本的职能。它是货币在表现商品的价值并测量商品价值量大小的时候所发挥的一种功能。（二）流通手段货币的流通手段职能是指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能。作为流通手段的货币必须是现实的货币，但不一定是足值的货币。货币流通规律就是货币流通必须适应商品流通的规律。用公式表示如下：一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格总额/单位货币的流通速度（三）贮藏手段货币的贮藏手段职能是指货币退出流通领域，处于静止状态时执行的一种职能。必须是现实的、货币。执行贮藏手段职能的货币主要是金属货币。货币发挥贮藏手段职能时，可以起到自发调节货币流通量的作用。当流通规模扩大时，处于贮藏的货币会进入流通领域；当货币需求量减少时，货币又会退出流通领域。（四）支付手段货币的支付手段职能是指货币作为交换价值的独立形态进行单方面转移时所发挥的职能。一定时期内流通中所必需的货币量=商品价格总额-赊销价格总额+到期支付总额-相互抵销的支付总额/单位货币（流通、支付手段）的流通速度（五）世界货币货币在世界市场作为一般等价物发挥作用时，我们称其为世界货币。货币计量所谓狭义货币，是指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款。所谓广义货币，它既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币。最广义货币中还包括那些经过一定程序可以变现的非存款性金融资产。我国从20世纪80年代后期开始采用这种定义货币的方法。1994年开始向社会公布货币供应量，统计口径如下：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+单位定期存款+储蓄存款货币存量与货币流量货币存量是指某一时点上的货币总量，货币流量是指一定时期内的货币周转总额。通常，我们可以把一定时期内货币流量看作是实现的交易总额，而把货币存量看作是某个时点上的货币供应量。货币制度 简称币制，是国家用法律规定的币流通的结构、体系和组织形式。它主要包括货币材料，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。货币制度的构成要素有四个：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（三）规定各种通货的铸造、发行和流通程序。（四）准备制度本位币：一国的基本通货。金属货币流通条件下，指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。辅币：辅币是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。辅币与本位币有固定的兑换比例。铸造辅币一般用不易磨损的铜、镍、铝等贱金属。辅币按照其名义价值而不是实际价值流通。国家关于辅币的铸造和流通有三个规定：1.规定辅币限制铸造。2.规定辅币有限法偿。3.规定辅币可以与本位币自由兑换。准备金制度准备金制度就是国家规定把贵金属集中到国库或中央银行，其主要目的是将贵金属作为世界货币的准备金，作为国内金属货币流通的准备金，以及作为支付存款和银行券的准备金。格雷欣法则指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。信用概念：信用是以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。信用包括两个方面：债权人(Creditor)，将商品或货币借出，称为授信；债务人(Debtor)，接受债权人的商品或货币，称为受信。信用是关于债权与债务关系的约定，体现一种契约关系，实质上是以还本付息为条件，财产使用权的暂时让渡。信用与信贷：信贷小于信用，信贷是普遍而典型的信用形式信用主要形式商业信用①涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。可直接用商品提供，也可以用货币提供，但它必须与商品交易直接联系在一起，这是它与银行信用的主要区别。　②过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为。　③作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。　④局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不稳定性。银行信用① 涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。　　②特点：1.债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人。2.银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。3.银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险。③地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。消费信用①涵义：指为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。　②特点：现代市场经济的消费信用是与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。　③方式：1.赊销；2.分期付款；3.消费贷款。　④作用：为消费者提供提前消费的条件，刺激人们的消费，促进商品的销售和生产，推动技术进步和经济增长。国际信用①涵义：指国与国之间企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的各种信用形式。　②作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易和国际投资的主要手段之一。　③类型：出口信贷、银行信贷、市场信贷、补偿贸易、国际金融机构贷款信用工具：亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。几种典型信用工具(1)商业票据：以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。可以流通转让。①商业期票：又叫商业本票，是债务人对债权人签发的在一定时期内支付款项的债务凭证。②商业汇票：是由债权人签发给债务人（也可以是债务人或承兑申请人签发），命令后者支付一定款项给第三者或持票人的支付命令书。又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。2)银行票据：银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据。银行票据包括银行本票和银行汇票。①银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给申请人凭其在同城范围内办理转帐结算或支取现金的票据。②银行汇票：申请人将款项交存当地银行，由银行签发给申请人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。(3)支票：银行的存款人签发的，委托存款银行在见票时无条件支付一定的金额给收款人或持票人的票据。包括现金支票和转帐支票。2.信用证：银行根据其存款客户的请求，对第三者发出的、授权第三者签发以银行或存款人为付款人的汇票。信用证包括商业信用证和旅行信用证两种。3.信用卡：银行或专业公司对具有一定信用的顾客（消费者）所发行的一种赋予信用的证书。持有者可凭以在当地或外地指定的商店、旅店等场所消费。 4.股票：股票是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。5.债券：债务人向债权人发行的承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。信用工具特征偿还性，流动性，收益性，安全性股票的价格：　　股价=预期股息/利率金融衍生工具的主要类型⑴根据产品形态可以分为远期、期货、期权和掉期⑵根据原生资产可以股票、利率、汇率和商品的衍生工具⑶根据交易方法可以分为场内交易和场外交易利息率分类按计算日期不同，利率分为年利率、月利率和日利率按计算方法不同，利率分为单利和复利按性质不同，分为名义利率和实际利率按管理方式不同，分为固定利率和浮动利率按形成方式不同，分为官方利率和市场利率按所处的地位不同，可分为基准利率和市场其他利率其他种类，金融机构同业拆借利率、国债利率、公司债券利率、一级市场利率、二级市场利率等金融市场的概念交易主体资金供应者资金需求者管理者中介者个人家庭企业单位金融机构政府部门海外投资者个人家庭企业单位金融机构政府部门海外投资者金融机构政府部门中央银行金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。金融市场分类太多了请自己看书金融市场要素1.交易主体、2.交易对象、 金融工具传统金融工具衍生金融工具票据、存单、债券、股票、基金等期货、期权、互换、远期利率协议等3.交易工具、4.交易价格贴现利息贴现利息=票面金额×贴现率×贴现天数/360影响长期债券发行价格的因素市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响金融机构的基本类型按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。中央银行组织形式单一的中央银行制度、二元的中央银行制度、跨国中央银行制度、准中央银行制度。商业银行主要业务负债业务、资产业务、中间业务、商业银行的国际化商业银行贷款风险分类正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款中间业务的涵义商业银行中间业务广义上讲是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务迅速发展的原因规避资本管制，增加盈利来源。适应金融环境的变化。转移和分散风险。适应客户对银行服务多样化的要求。商业银行自身的有利条件促使其发展中间业务。科技进步推动商业银行中间业务的发展。商业银行经营管理三大原则流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。中央银行的职能发行的银行，政府的银行，银行的银行，调节和控制宏观经济的银行货币需求的定义 指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府部门等)愿以货币形式持有财产的需要。或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。费雪公式MV=PT式中：M表示货币的数量，V表示货币流通速度，P表示物价水平，T表示交易总量。并得出：V是由制度因素决定,可视为常数；T与产出水平保持一定比例，相对稳定；因此，P和M的关系最重要。结论：要使价格保持给定水平,就必须使货币量与总交易量保持一定比例。剑桥方程式　　　　　　　Md=KPY式中，Md——货币需求量；P——物价水平；Y——总收入；PY——名义总收入；K——PY与Md的比，即一年中人们愿意以现金余额方式持有的货币量占商品交易量的比率。货币供给的定义一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括中央银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。原始存款是存款货币创造的基础。派生存款由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过最初部分存款的存款。。基础货币量的规定可以把基础货币计算口径由窄到宽依次排列如下：　①基础货币=银行准备金；　②基础货币=社会公众手持现金+商业银行的法定储备；　③基础货币=社会公众手持现金+商业银行的库存现金+　法定储备；　④基础货币=手持现金+库存现金+法定储备+超额储备。货币乘数和存款货币的创造与消解请自行复习通货膨胀的含义指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。　在界定通货膨胀的涵义时：　（1）不能将通货膨胀与货币发行过多划等号。　（2）不能将通货膨胀与物价上涨划等号。　（3）不能将通货膨胀与财政赤字划等号。定义：因流通中注入货币过多而造成货币贬值，以及总的物价水平采取不同形式（公开的或隐蔽的）持续上升的过程。通货膨胀的成因请自行复习通过膨胀的治理紧缩性货币政策又称为抽紧银根，即中央银行通过减少流通中货币量的办法，提高货币的购买力，减轻通货膨胀压力。具体政策工具和措施包括：①通过公开市场业务出售政府债券；② 提高贴现率和再贴现率，或政府直接提高利率；③提高商业银行的法定准备金。紧缩性财政政策：通过削减财政支出和增加税收的办法来治理通货膨胀。削减财政支出的内容主要包括生产性支出和非生产性支出：　生产性支出主要是国家基本建设和投资支出。非生产性支出主要是政府各部门的经费支出、国防支出、债息支出和社会福利支出等。增加税收包括提高个人的所得税或增开其他税种，可使个人可支配收入减少，降低个人消费水平；而提高企业的所得税和其他税率则可降低企业的投资收益率，抑制投资支出。　货币政策三大构成要素①货币政策工具；②货币政策中介指标；③货币政策目标。一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。一般性政策工具，主要有以下三个，也称货币政策的“三大法宝”。法定存款准备金政策，再贴现政策，公开市场业务。具体内容请自行复习。公开市场业务的优缺点优越性：①主动权在中央银行，可以经常性、连续性地操作，并具有较强的弹性；②操作可灵活安排可以用较小规模进行微调，不致于对经济产生过于猛烈的冲击；③促使货币政策和财政政策有效结合和配合使用。局限性：①需要以发达的金融市场作背景；选择性货币政策种类消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率