2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试试题汇总pdf版

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试试题汇总pdf版1.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。2.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特性，根据我国政府部门规定的土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。

1A. 教育、科技用地50年B. 工业用地50年C. 旅游、娱乐用地50年D. 居住用地70年【答案】: C【解析】:目前由我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。3.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。[2017年10月真题]A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D

2【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。4.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。A. 贷款用途明确合法B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③

3借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。5.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）[2014年11月真题]A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

46.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A. 借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B. 如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C. 当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D. 借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】: C【解析】:当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。7.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）。[2014年6月真题]

5A. 代理人B. 介绍人C. 担保人D. 银行E. 借款人【答案】: C|D|E【解析】:个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。8.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格

6【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。9.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A. 动产质押B. 不动产质押C. 固定资产质押D. 流动资产质押E. 权利质押【答案】: A|E【解析】:

7质押担保主要可分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿；权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。10.关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B. 不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D. 风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】: B【解析】:

8不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与信贷资产总额之比。11.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。[2014年6月真题]A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。12.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。A. 内部评估方式

9B. 外部评估方式C. 间接评估方式D. 直接评估方式E. 市场评估方式【答案】: A|B|D【解析】:押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。13.发放商业性个人贷款的商业银行应根据______原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照______审批贷款。（）[2014年11月真题]A. 审慎性；授权独立B. 盈利性；岗位职责

10C. 自主性；岗位自主D. 合规性；职务逐级【答案】: A【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十条，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。14.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A. 管理-ControlB. 能力-CapacityC. 道德品质-CharacterD. 资本-CapitalE. 担保-Collateral【答案】: B|C|D|E

11【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。15.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。[2017年10月真题]A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B【解析】:

12B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。16.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A. 产品差异策略B. 单一营销策略C. 低成本策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。17.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）[2015年5月真题]

13A. 55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C. 60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D. 45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】: B【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。18.个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。[2015年10月真题]A. 婚姻信息B. 交通违章信息C. 经营信息D. 信用卡信息E. 贷款信息

14【答案】: D|E【解析】:银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。19.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。[2017年6月真题]A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E. 个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】: A|C|D|E

15【解析】:B项，1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，1998年，中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》。20.信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。A. 一B. 二C. 三D. 四【答案】: C【解析】:查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。21.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。

16A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】: A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。22.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家

17【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。23.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:

18D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。24.商业银行管理操作风险的工具有（）。A. 风险与控制自我评估B. 产品组合管理C. 关键风险指标监测D. 操作风险损失数据收集E. 情景分析【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。25.商业银行营销策略中的（

19），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。[2015年5月真题]A. 单一营销策略B. 低成本策略C. 差异化策略D. 分层营销策略【答案】: D【解析】:客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。26.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。[2016年11月真题]A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人所提交材料的真实性C. 借款申请人所提交材料的规范性D. 借款申请人的主体资格

20【答案】: B【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。27.贷款额度是指（）。[2013年11月真题]A. 借款人每月需要偿还的金额B. 银行批准借款人的额度C. 贷款抵押物的评估价值D. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额【答案】: D【解析】:

21贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。28.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（）。A. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况让明（或未婚声明）B. 在银行开立个人结算账户C. 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议D. 已支付所购商用房市场价值30%的首付款【答案】: D【解析】:D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。29.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。

22A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。30.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡

23D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D【解析】:风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。31.关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。A. 必须是中国国籍的公民B. 必须是年满18周岁的公民C. 必须是具有完全民事行为能力的自然人D. 可以是自然人，也可以是法人【答案】: C【解析】:

24个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。32.公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A. 20B. 15C. 10D. 30【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。33.申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（）。A. 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书

25B. 车辆出卖人的车辆产权证明C. 所交易车辆的机动车辆登记证D. 车辆年检证明E. 首付款证明材料【答案】: A|B|C|D【解析】:如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等。E项是一般性的要求。34.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。[2016年11月真题]A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批

26【答案】: A【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。35.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:

27商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。36.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A. 借款人还款能力发生变化B. 借款人所控制企业经营情况发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人还款意愿下降E. 抵押物价值发生变化【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降，借款人的还款意愿容易受外部经营环境、企业经营状况和当地信用水平影响；③保证人担保能力发生变化；④

28抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。37.对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。[2011年10月真题]A. 保证人是否符合《中华人民共和国担保法》及其司法解释的规定具备保证资格B. 抵押人对抵押物占有的合法性C. 抵押物价值与存续状况D. 抵押物的合法性E. 保证人与借款人的关系【答案】: B|C|D【解析】:个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。38.一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。[2013年11月真题]

29A. 等额本息还款法B. 等比累进还款法C. 等额本金还款法D. 到期一次还本付息法【答案】: A【解析】:等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。39.下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C. 

30借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】: D【解析】:D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。40.对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括（）。A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力C. 通过查询银行客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D. 借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常，是否涉及法律纠纷、诉讼，或纳入失信人员黑名单等E. 

31对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查抵押房产权属证书记载事项与登记机关不动产登记簿相关内容是否一致【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对个人经营贷款的贷前调查除了ABCDE五项外，还应重点调查以下内容：①贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；②贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。41.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年5月真题]A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B

32【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。42.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。A. 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B. 规定了个人信用信息保密原则C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D. 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断【答案】: D【解析】:

33D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。43.借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。[2013年11月真题]A. 借款人不履行借款合同，贷款难以收回B. 借款人已经申请破产，进入清算程序C. 借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行D. 经借贷双方协商同意【答案】: D【解析】:借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，原借款合同继续有效。44.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效

34C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。45.某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A. 等额本息还款B. 等比累进还款C. 等额累进还款D. 组合还款

35【答案】: D【解析】:组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。46.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:

36一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。47.在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C. 审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】: D【解析】:在调查借款人风险时必须审查借款申请人所提交的资料是否真实、合法、合规，包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款申请人提供的直接划款账户，是否是借款人本人所有的活期储蓄账户。

3748.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A. 20B. 16C. 18D. 14【答案】: B【解析】:对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额＝成交价（不含各类附加税费）×80%＝20×80%＝16（万元）。49.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。[2015年5月真题]

38A. 抵押文件资料的真实有效性B. 抵押物存续状况的完好性C. 抵押物的合法性D. 抵押物的易变现性E. 抵押物权属的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。50.我国普惠金融重点服务对象有（）。A. 农村低收入群体B. 城镇下岗职工C. 小微企业D. 农民工

39E. 大学生群体【答案】: A|B|C|D|E【解析】:当前我国普惠金融重点服务对象有：①农村及偏远地区低收入群体；②城镇低收入群体、城镇下岗职工、农民工等进城务工人员、老年人等群体及大学生群体；③小微企业。51.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行届满之日起（）。A. 2年B. 6个月C. 4年D. 1年【答案】: B【解析】:

40根据《担保法》第二十一条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。52.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A. 贷款品种多，但有特定的用途，故用途不是很广B. 为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C. 各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D. 各商业银行可以通过改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利E. 各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种【答案】: C|D|E【解析】:A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、改进服务手段、提高服务质量，尤其是互联网技术的应用，使得个人贷款业务的办理日趋便利，但并没有放松对个人信用的审查。

4153.中国银行（香港）有限公司根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保”“置业理想按揭”“全方位投资”“业主万用钱”“积富之选”“幸运星”“期权宝”等系列金融品种，这属于（）策略。A. 情感营销策略B. 分层营销策略C. 差异化策略D. 专业化策略【答案】: A【解析】:情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念，它不局限于满足客户的一次性需要，而是用情感打动客户的心，成为一家银行的忠实客户。如某银行根据人的生命周期设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，使客户从小到大自觉接受银行的营销理念，主动选择适合自己的金融产品。

4254.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。A. 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B. 审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C. 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D. 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】: C【解析】:在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。55.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B. 个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C. 

43开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】: D【解析】:D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。56.下列关于代理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

44【答案】: D【解析】:D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。57.下列关于商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、写字楼等B. 商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象D. 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押【答案】: C【解析】:

45C项，商用房的租金收入存在较多不确定因素，稳定性较差，如单纯以租金收入作为还款来源，风险较高。58.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。A. 银行信贷汇总信息B. 为他人担保汇总信息C. 黑名单信息D. 人民银行征信信息的查询历史【答案】: C【解析】:评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。59.个人住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括（）。A. 审批人员对应审查的内容审查不严B. 发放未经审批的贷款

46C. 不按权限审批贷款，使贷款超授权发放D. 未按独立公正原则审批【答案】: B【解析】:个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点包括：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。60.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。A. 以房产作抵押的，借款人应符合《物权法》《城市房地产抵押管理办法》的规定，并按要求办理抵押登记手续B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产D. 以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

47【答案】: D【解析】:D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。