健康险理赔流程是怎么样的

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健康险理赔流程是怎么样的　　　　近年来，随着人们生活水平的提高，健康长寿已成为百姓关注的热点与此同时，健康保险也逐渐成为百姓购买保险的首选那么，投保了健康险如何顺利理赔呢？专家提醒要读懂等待期　　投保人和保险人可以对合同的效力约定附加条件或者附加期限保险观察期就属于保险公司对合同效力约定附加的期限也就是说，保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿保险公司与投保人约定设置观察期，是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获取保险利益的行为　　不少客户都遇到过投保容易而理赔烦琐的情况，其实快速理赔省心有门道据记者了解，相关保险专家介绍，客户在进行快速理赔时需要注意三点，在购买保险时诚信投保如实告知自身情况，看清条款理解不透不签字，申请理赔时资料齐全好办理　　一、申请理赔　　申请人：包括被保险人、受益人以及他们的委托代理人，委托代理人须持有授权委托书　　 及时向保险公司报案：申请人在知道保险事故发生后应及时通知保险公司（具体由保险条款约定）健康保险的被保险人或受益人对保险人请求保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭　　二、理赔审查　　1、医疗保险是一种损失补偿性质的保险，除了定额医疗保险外，在一人投保多种、多份医疗保险后，发生给付时，可以分别计算，但合计赔付金额应在保险金额之内，而且不能超过实际医疗费用为此，索赔时必须提供医疗费用原始票据；只有当被保险人的医疗费用已经有其他方面承担了一部分，保险公司需要承担差额时，才可接受医疗费用票据复印件，但必须查验原件　　2、保险条款约定了观察期（又称“等待期间”、“免责期间”）的，保险责任在观察期结束后才开始　　3、对于保险金给付申请书，重点审核医生诊断的病名、初诊日期、就诊医院及其地址电话、就诊身份（社保/自费）；意外伤害事故详情；有关部门鉴定或意见；　　4、受益人应为被保险人本人，未经被保险人同意，不得受理投保人的指定或变更；　　5、投保人或被保险人为医生时，不得为被保险人出具诊断书或类似证明；　　 6、医院是指依照卫生管理法规领取有效执照的医疗机构，不包括专供休养、戒毒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的机构；　　7、根据免责条款，对被保险人故意行为、犯罪行为、吸毒或使用麻醉药物导致的疾病或伤害治疗费用，不承担保险责任；　　8、防止被保险人装病逃避工作骗取医疗费用给付　　9、重点注意以下可疑迹象：被保险人对工作职位、收入、雇主、工作经历不如实告知，或者受雇记录不清楚、不连贯；每日医疗给付金额与被保险人财务状况不相称；被保险人家族成员理赔频率过高；住院天数过长、医疗措施过于昂贵且并不必须；索赔申请时事故原因不明，医生只能根据被保险人自述或其他主观的信息作出诊断，特别是在失能原因认定上；以国外住院治疗的单据申请理赔；保单生效后不久即发生保险事故，或者在保单届满时以及当年度末申请理赔；索赔原因难于检查，如腰痛、头痛等；失能保险中被保险人已经被认定丧失工作能力，但仍在工作；申请文件涂改、伪造，或更改经过拒赔的资料再次索赔　　三、理赔给付　　 申请文件审核无误，保险公司应在收齐申请文件后及时给付保险金（法定期限为10日，也可依照保险合同约定），逾期给付应承担逾期利息给付范围为社会保险规定其保险对象应自行负担的费用，不属社会保险给付范围或超过社会保险给付范围的费用，具体以保险条款为准　　健康险的保险合同中通常都有规定——“不承保合同生效前的任何疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险消费者在购买健康险产品时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要，因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平