2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题预测考卷

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试真题预测考卷1.银行代理中央银行业务主要包括（）。A. 代理专项资金管理B. 代理国库C. 代理财政性存款D. 代理贷款项目管理E. 代理金银【答案】: B|C|E【解析】:代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。2.下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（）。

1A. 托收B. 信用证C. 汇款D. 票据【答案】: D【解析】:国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。3.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A. 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B. 项目融资属于特殊的固定资产投资C. 融资比例较高、金额较大、参与者较少D. 还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源

2【答案】: A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。4.下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。A. 投资于2种收益率相关系数为0的资产B. 投资于2种收益率相关系数为－1的资产C. 投资于2种收益率相关系数为0.5的资产D. 投资于2种收益率相关系数为1的资产E. 投资于2种收益率相关系数为－0.5的资产【答案】: A|B|C|E

3【解析】:马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。5.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A. 机构准入B. 业务范围准入C. 人员准入D. 市场准入【答案】: D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。6.风险分散的原理是（）。

4A. 两种资产之间的收益率变化完全正相关B. 用标准差度量的加权组合资产的风险小于各资产风险的加权和C. 用标准差度量的加权组合资产的风险大于各资产风险的加权和D. 用标准差度量的加权组合资产的风险等于各资产风险的加权和【答案】: B【解析】:因为相关系数－1≤ρ≤1，所以有：则根据上述公式可得，当两种资产之间的收益率变化不完全正相关（即ρ＜1）时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，揭示了资产组合降低和分散风险的数理原理。7.商业银行面对火灾、高管欺诈、抢劫等操作风险，可以采用（）方式来缓释。A. 改变市场定位B. 业务外包C. 制定业务连续性管理计划D. 调整业务规模或放弃某些产品

5E. 购买商业保险【答案】: B|C|E【解析】:火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、购买商业保险、业务外包等方式将风险缓释。8.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。A. 500000B. 50000C. 500D. 5000【答案】: D

6【解析】:按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。9.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A. 海关B. 公安机关C. 税务机关D. 建设部【答案】: B【解析】:

7出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。10.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。A. 以合法形式掩盖非法目的的合同B. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同C. 恶意串通损害第三人利益的合同D. 因欺诈而订立的合同E. 损害社会公共利益的合同【答案】: A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。11.我国商业银行的会计资本包括（）。

8A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 商誉E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。12.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A. 与物价水平成正比B. 与货币流通速度成正比

9C. 与社会商品可供量成正比D. 与物价水平成反比E. 与货币流通速度成反比【答案】: A|C|E【解析】:若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M＝PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。13.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A. 经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B. 进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C. 经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D. 

10经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】: C【解析】:C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。14.影响货币供给的主要因素有（）。A. 社会公众持有现金的愿望B. 社会各部门的现金需求C. 货币流通速度D. 社会的信贷资金需求E. 财政收支【答案】: A|B|D|E【解析】:

11社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。15.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A. 我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25%B. 商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C. 我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D. 商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】: C【解析】:C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

1216.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A. 使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B. 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C. 使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D. 明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E. 冒用他人的汇票、本票、支票【答案】: A|B|E【解析】:票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。17.以下不属于商业银行经营原则的（）。A. 安全性

13B. 流动性C. 收益性D. 效益性【答案】: C【解析】:我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。18.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

14【答案】: B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。19.（）是商业银行面临的最主要的风险。A. 市场风险B. 操作风险C. 信用风险D. 法律风险【答案】: C【解析】:

15商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。20.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C. 商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D. 商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证【答案】: B【解析】:

16商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。21.公司的经营决策机构是（）。A. 股东（大）会B. 监事会C. 公司经理D. 董事会【答案】: D【解析】:董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。22.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人

17B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。23.下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A. 操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C. 不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

18【答案】: D【解析】:一起操作风险损失事件可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。24.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A. 票据B. 保函C. 存单D. 信用证E. 资信证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

19违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。25.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作人员B. 农村信用社工作人员C. 银行工作人员D. 农村信用社E. 银行【答案】: B|C|D|E【解析】:吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。26.商业银行的职能有（）。A. 充当信用中介

20B. 充当支付中介C. 信用创造D. 办理商业银行间的清算E. 金融服务【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，办理商业银行间的清算属于中央银行的职能。27.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】: A【解析】:

21操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。28.下列各项属于市场风险的是（）。A. 利率风险B. 政治风险C. 汇率风险D. 商品风险E. 结算风险【答案】: A|C|D【解析】:市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险；E项属于信用风险。29.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

22A. 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B. 陈述权和申辩权C. 因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D. 无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E. 依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】: A|B|C|E【解析】:行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。30.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A. 评定等级行

23B. 确定管理授权C. 分配信贷资源和财务费用D. 核定绩效薪酬总额E. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。31.在从事内部审计活动时，下列哪些行为是不正确的？（）A. 参与有利益关系的审计项目B. 利用职权谋取私利C. 隐瞒审计发现的问题D. 不做缺少证据支持的判断E. 不做误导性陈述

24【答案】: A|B|C【解析】:在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不做缺少证据支持的判断，不做误导性陈述。32.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①

25持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。33.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A. 对本国货币需求增大B. 外汇升值，本币贬值C. 对外汇需求增大D. 资本流出【答案】: A【解析】:当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。34.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。

26A. 《公司法》允许公司资本的分批缴纳B. 股票发行价格不得高于票面金额C. 非货币出资不得高估作价D. 公司资本不得任意变更【答案】: B【解析】:公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中规定了：①非货币出资不得高估作价；②非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任；③股票发行价格不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。35.在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A. 违反内部流程B. 人员因素C. 系统缺陷

27D. 外部事件【答案】: D【解析】:商业银行的操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。在业务外包过程中由于供应商的过错造成的损失属于外部事件。36.商业银行根据压力测试结果可采取的改进措施有（）。A. 重组、变现、终止和对冲风险头寸B. 压缩资产负债规模，调整资产负债结构C. 增加风险缓释D. 调整业务发展策略和定价策略E. 提高信贷审批标准【答案】: A|B|C|D|E

28【解析】:压力测试结果是风险计量体系的重要组成部分。商业银行应定期进行主要风险的压力测试，压力测试结果作为各风险管理决策的重要参考。根据压力测试结果，商业银行可采取的管理措施包括但不限于：①重组、变现、终止和对冲风险头寸；②增加风险缓释；③提高信贷审批标准；④调整风险限额；⑤压缩资产负债规模，调整资产负债结构，包括增加拨备、留存收益、补充资本和增加流动性储备等；⑥调整业务发展策略和定价策略等。37.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A. 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B. 票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C. 中文大写金额数字到“元”“角”为止的，在“元”“角”之后，应写“整”（或“正”）字D. 在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E. 在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样【答案】: B|C|D

29【解析】:B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。38.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A. 期限自出票之日起最长不得超过3个月B. 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C. 以真实的商品交易为基础D. 出票人为银行E. 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】: B|C【解析】:

30A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。39.商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A. 声誉风险B. 模型风险C. 市场风险D. 法律风险【答案】: B【解析】:B项，商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着业务复杂程度的增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。

3140.对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票称为（）。A. 普通股B. 优先股C. 上市股D. 社会公众股【答案】: A【解析】:B项，优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票；C项，上市股是指在证券交易所取得上市资格，允许挂牌交易的股票；D项，社会公众股是指社会公众（个人和机构）依法以其拥有的财产向可上市流通股权部分投资所形成的股份。41.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

32A. 定期存款B. 活期存款C. 单位协定存款D. 单位保证金存款【答案】: D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。42.某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A. 9.1%B. 20%C. 11%

33D. 10%【答案】: D【解析】:持有期收益率＝（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%＝（110－100）/100×100%＝10%。43.下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。A. 风险状况和资本充足性B. 管理水平和内部控制C. 流动性D. 资产质量E. 市场风险敏感度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

34银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。44.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。A. 账面资本B. 会计资本C. 监管资本D. 经济资本【答案】: C【解析】:监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。45.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

35A. 短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心B. 净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低C. 经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标D. 经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率E. 实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。46.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A. 股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B. 公司股本总额不少于人民币5000万元C. 公开发行的股份达到公司股份总数的20%以上D. 公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上E. 公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

36【答案】: A|D|E【解析】:股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。47.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。A. 所有权B. 用益物权C. 担保物权D. 债权【答案】: D【解析】:

37根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。48.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A. 发放企业贷款B. 发放涉外贷款C. 吸收公众存款D. 从商业银行融入资金【答案】: C【解析】:小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。49.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A. 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

38B. 买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C. 买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D. 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】: A【解析】:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。50.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A. 出售有价证券B. 购入有价证券C. 加大货币投放量D. 降低利率

39【答案】: A【解析】:治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货膨胀的目的。51.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。A. 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象B. 是在社会总需求小于总供给情况下发生的C. 对稳定经济会产生有利影响D. 是货币失衡、物价不稳定的一种表现E. 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降【答案】: A|B|C|E【解析】:

40AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。52.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。A. 保密B. 完整C. 真实D. 准确E. 通俗【答案】: B|C|D15.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A. 报送方式B. 报送内容C. 报送频率

41D. 保密级别E. 汇报方法【答案】: A|B|C|D【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。53.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A. 负债大于资产B. 资产大于负债C. 利率上升会导致净利息收入下降D. 利率下降会导致净利息收入下降E. 利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响【答案】: A|C

42【解析】:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。54.同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额不超过该机构各项存款余额的（）。A. 8%B. 20%C. 100%D. 80%【答案】: A【解析】:

43同业拆借应实施严格的限额管理，中资商业银行、城市信用合作社、农村信用社县级联合社的最高拆入金额和最高拆出金额均不超过该机构各项存款余额的8%。55.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（）。A. 该指标是一个静态指标B. 该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C. 该指标衡量了商业银行风险变化的程度D. 该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】: A【解析】:A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。56.操作风险管理工具和手段主要有（）。A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估

44D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。57.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。A. 0.8B. 4C. 1D. 3.2

45【答案】: C【解析】:预期损失＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）＝0.1×20×0.5＝1（亿元）。58.关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）。A. 行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施B. 行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施C. 实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物；不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品D. 当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封E. 实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结【答案】: A|B|C|D

46【解析】:E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当；已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。59.不良贷款的处置方式包括（）。A. 现金清收B. 贷款重组C. 以资抵债D. 呆账核销E. 批量转让【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。60.金融犯罪侵犯的客体是（）。

47A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款【答案】: B【解析】:金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。