内蒙古金融监管问题及对策研究

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内蒙古大学硕士学位论文内蒙古金融监管问题及对策研究姓名：王利霞申请学位级别：硕士专业：公共管理指导教师：马尚云20120526 对内蒙古自治区金融监管的研究摘要随着我国市场经济改革的不断深入，转换金融运行机制是市场经济的要求，也是市场经济在中国发展的必然进程。对此内蒙古自治区作为中国较为落后的省市，必须有效的加强金融监管，这是内蒙古自治区金融市场的必然趋势。在现今的金融危机随时可能爆发的时期，我国必须将金融监管中存在的问题找出并解决，这也是内蒙古自治区的必须要解决的问题。本文在前人研究的基础上，系统地分析了内蒙古自治区金融监管的发展历程，着重研究内蒙古自治区金融监管的现状，对金融监管存在的一些问题和对策进行了阐述，并以内蒙古自治区为实证研究对象，提出了新形势下构建自治区金融监管的方案。本文的研究工作不仅对内蒙古自治区的金融市场具有理论意义，而且对于全面提高内蒙古自治区金融机构的发展水平有重要的意义，所以研究内蒙古自治区金融监管并完善它是保护国民经济的有效途径。关键词：金融监管、金融机构、内蒙古、 INNERMONGOLIAAUToNOMoUSREGIONoFFINANCIALSUPERⅥSIoNABSTRACTWiththedeepeningofChina’Smarketeconomyreform，theconversionoffinancialoperationmechanismofthemarketeconomy，theinevitableprocessofdevelopmentofmarketeconomyinChina．ThisInnerMongoliaAutonomousRegionasChina’Srelativelybackwardprovincesandcities，mustbeeffectivetostrengthenfinancialsupervision，whichistheinevitable仃endoftheInnerMongoliaAutonomousRegion，thefinancialmarkets．Inthecurrentfinancialcrisiscoulderuptatanyperiodoftime，wemustbetheproblemsinthefinancialregulationtoidentifyandsolvetheInnerMongoliaAutonomousRegionmustaddresstheproblem．Onthebasisofpreviousresearch，thesystemanalyzesthecourseofdevelopmentofthefinancialregulationoflnnerMongoliaAutonomousRegion，focusingonthestatusoftheInnerMongoliaAutonomousRegion，financialregulation，financialsupervisionandanumberofproblemsandcountermeasures，andInnerMongoliaAutonomousRegionfortheempiricalresearchobject，buildingprogramsoftheregionalfinancialregulationunderthenewsituation． TheoreticalsignificanceofthisstudynotonlythefnancialmarketsoftheInnerMongoliaAutonomousRegion，andcomprehensivelyimprovethelevelofdevelopmentofthefinancialinstitutionsofInnerMongoliaAutonomousRegionhas"lportantsignificam，thestudyofthealgulationKeg]onhasanimportantsl擘；nificancethestudvofthefinanciareffi．1ationof，lInnerMongoliaAutonomousRegionandimproveitisaneffectivewaytoprotectthenationaleconomy．KEYWORDS：financialregulation，financialinstitutions，InnerMongolia 内蒙古大学公共管理硕：}：(MPA)学位论文引言转换金融运行机制是市场经济的要求，也是市场经济在中国发展的必然进程，对此内蒙古作为中国连续几年GDP第一，必须有效的加强金融监管，这是内蒙古自治区金融市场的必然趋势。市场经济在传统计划体制行政管理的框架之外运行，如果没有科学管理来彻底取代旧体制的行政约束和覆盖于整个市场，市场就会陷入无政府竞争的混乱状态。在现今的金融危机随时可能爆发的时期，我国必须将金融监管中存在的问题找出并解决，这也是内蒙古自治区的必须要解决的问题。因为相对于其他省市而言内蒙古还是一个欠发达的地区，不仅在人均薪资、消费指数、还在金融领域上远远的落后于发达城市，所以我们必须解决好内蒙古自治区的金融监管，从而使内蒙古金融市场达到最优状态。金融市场对于一个国家而言是心脏，如果心脏受损或者是存在各类隐患，这将严重威胁的中国及国民生活。所以对内蒙古自治区金融监管的研究不仅来自国民的需要也是在银行工作人员应关注并试图解决的问题。金融行业是一个高风险行业，因此，需要科学有效的金融监管配合强制性的手段，推动金融机构改革和整个金融业的行为转变，克服市场化过程中的各种障碍和保证金融机构能够在对内、对外激烈的市场竞争中健康成长。面对我国金融业的深化发展和金融创新高潮的到来，金融“综合经营"的概念已被金融界认可，并日益成为现实，仅仅强调专业化已不能满足金融市场融合的需要。全球金融监管发展总体特征就是形成旨在强化各金融领域监管合作的模式。突出中央银行的重要作用，促进金融监管部门之间的合作与协调，完善金融监管体制。内蒙古自治区也应遵循国家的步伐尽快实现以上创新模式，从而能达到国内省市有发展潜力的省市，绝不给国家的的经济拉水。在市场经济条件下，发展金融市场是必然趋势，因为金融市场市一国经济的枢纽，若果市场经济不稳定，那么随之而来的就是一国政治的动荡，会引起多种不良后果。因此金融监管的有序发展和创新是必要的。金融监管对金融市场的监管作用及深度要看一个国家的经济模式以及它的监管模式，这两点尤为重要。只有这两个能符合发展才能使一国的金融市场以及一国的经济在根本上达到稳定。我国对金融机构的监管有“一行三会”来实施，分别是中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，他们分别监管银行业金融机构、证券行业、 内蒙古火学公共管理硕士(MPA)学位论文保险行业。在这基础上央行起到综合监管金融市场的作用。那么想要对内蒙自治区金融监管研究就必须清楚我国的金融监管体系的发展和未来趋势。从而根据自身的特点再与国内情况相结合来解决自治区金融监管存在的问题，有效的解决内蒙古自治区经济的发展。对金融监管的研究国内都有很多研究先例，内容涵盖金融监管领域的不同方向。其中包括金融监管的基本理论、有对金融监管体制的宏观研究、金融经营模式及金融监管体制的研究、中外金融监管的比较与借鉴、对金融监管的组织机构、法律法规、方法手段、技术条件以及市场环境具体问题的研究。在以往对此课题有很多的研究，国内都有不少的研究先例，但是他们提出解决问题的方案都很难在我国的市场经济得到实现。有的是因为仿效国外而不符合我国国情，有的没有按照自身的特点来提出方案从而不能实现，有不符合这个发展阶段等。在内蒙古因为经济发展与金融市场的发展都比较落后，因此先前的研究也少之又少，但还是有可循之处，内蒙财经学院、内蒙古大学以及内蒙古工业大学的教授都有对金融监管的研究，最近几年因为内蒙古的经济发展迅速所以较为多一些，特别是对民间借贷有很多的研究和分析，不过因为内蒙古的特殊这些问题没有得到根本的解决。这些前人对内蒙古自治区金融监管的研究对本课题的研究奠定了基础。从国外已有的相关金融监管研究的文献来看，有对几年前的金融危机是否与金融监管体系有关这一问题作出了深入的分析和研究，运用制度比较学的方法并通过实证分析，阐述了全球金融危机的背景、性质、缘由，从微观宏观两个角度提出了监管的重要性，并透彻分析论证了缓解、防范金融风险、金融危机及加强金融监管的策略和方案。还有近年争论的焦点——监管者的角色分析了国际金融监管的最新变化。在这些国内外以及内蒙古自治区金融监管的研究的基础上，本文使用比较分析、辩证分析、综合分析等方式来研究此课题。借助内蒙古自治区的经济发展就实际出发，有效利用经济和实用的信息技术手段，建立与完善的金融监管体系，以多种形式为金融市场的监管服务，促进金融市场和经济结构的战略性调整，有效的解决内蒙的金融监管存在的问题。研究的结论应与内蒙古自治区的经济相符，而且要与其特点、特征与要求相适应、相一致，能适应和满足其多方面、多层次、多类型、多功能的要求。这是“十二五”面临的历史性课题，是解决内蒙 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文古自治区金融市场与经济发展的重要举措，对提升内蒙古经济具有深远的理论意义和现实的应用价值。 内蒙古人学公共管理硕士(MPA)学位论文一、金融监管的基本概念及其必要性(一)金融监管的基本概念金融监管是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。一个独立、高效的金融监管体系和一套完整且健全的金融监管制度，对于防范和化解金融风险，保证金融业稳健运行和实现货币政策目标有重要的现实意义⋯。金融监管是金融监督和金融管理的总称。凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管有狭义和广义之分，狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施监督管理。广义的金融监管在上述含义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。实施金融监管的目的：维护金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康稳定发展；确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁；金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业；银行倒闭不仅要付出巨大代价，而且会波及国民经济其他领域，金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利；中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济和其他领域传递货币政策，金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制；金融监管可以提供交易帐户，向金融市场提供违约风险信息。所有的体制都有其实施的原则，金融监管也有其它实施的原则，金融监管原则是指在政府金融监管机构以及金融机构内部监管机构的金融监管活动中，应当遵循的价值追求和最低行为准则。金融监管应坚持以下基本原则：依法监管原则、公正公开原则、效率原则、监管主体独立性原则、协调性原则。这些原则可以使监管主体依法进行监督管4 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文理、最大限度提高活动的透明度做到实体公正和程序公正、合理配置和利用监管资源以降低成本减少社会支出而节约社会公共资源、保证主体的独立性不受外来因素的干涉、监管主体间职责分明从而提高监管效率。(二)金融监管的必要性建立有效的金融监管体系是维护一国金融安全的必要前提。如果一个国家选择某种金融监管模式能够尽可能防止或控制系统性金融风险、提高金融监管的效率，那么这一监管模式对其而言就可以被认为是合理而有效的。综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面瞳1。政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷，但同样也会面临失灵问题。从理论上讲，金融监管机关作为一个整体，是社会公众利益的代表者，也具有实现个人利益最大化的动机，很容易被某些特殊利益集团俘获，并成为他们的代言人。尽管监管者主观上想最大限度地弥补市场缺陷，但由于受到各种客观因素的制约，并不一定能达到理想的目标。所以有效的金融监管对于一国或是省市的经济有着非常重要的作用。缺少金融监管会引起经济的不稳定，因此金融监管的重要性就体现出他的必要。随着金融自由化和金融创新的发展，各国越来越重视金融监管的作用。市场失灵必须从金融监管的改善得到有效的解决。所以金融监管的重要兴不容忽视，对此我们要对其在符合国情的情况下改善我国的金融监管，从此基础上来完善各个省市的金融监管。道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变化，及由此产生的有害作用。在市场经济体制下，存款人(个人或集体)必然会评价商业性金融机构的安全性。但在受监管的金融体系中，个人和企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，因而在存款时并不考虑银行的道德风险。一般而言，金融监管是为了降低金融市场的成本，维持j下常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。因 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。现代货币制度演变，从实物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融制度创新。金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造，这一方面可以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付风险。金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤兑狂潮会在很短时问内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信心的丧失，最终导致整个金融体系的崩溃。金融的全球化发展将使一国国内金融危机对整个世界金融市场的作用表现的更为直接迅速。在此，如若一国的金融监管有任何缺陷都有可能出现严重的后果。一国出现问题他的连锁反应便是整个国家的经济即会出现问题随之而来的是政变。有效的金融监管是一国必须重视的，也是各省市应为国家考虑的。随着经济和金融全球一体化的的发展，一国的金融市场成为国际金融市场的一部分。跨国的银行和金融机构日益增多，跨国界的金融集团不断涌现和发展壮大。大的银行、保险和其他金融机构的业务相当部分是国际业务。一国的银行或金融市场发生问题会传染和影响其他国家金融市场、金融机构甚至整个金融体系，上个世纪末出现的东南亚金融危机和2008由美国次贷危机引发的全球金融危机就是一个很好的证明。如何防范国际金融风险，保持本国金融体系的安全与稳定变得越来越重要。因此，金融监管变得越来越重要。中国货币当局和金融监管当局也应当将宏观审慎监管作为自己重要的工作内容。在过去几年里冲国银监会在提高银行业风险吸收能力方面、在注重功能监管与机构监管相结合方面己积累了一些成功经验。中国银行体系在本次危机中不但没有受到大的损害，而且已成为全球银行业中最为健康活跃的银行体系。除了经济基本面和微观主体层面原因外，中国银监会连续出台一些堪称全球最严格监管要求应当功不可没。“。这儿也充分体现了有效的金融监管的重要性。因此协调好银监会、证监会和保监会的关系，共同负责金融机构从市场准入到退出的全过程监管，妥善处理好各个层次上的监管冲突，即防止监管不足，又避免监管过度， 内蒙古人学公共管理颂士(MPA)学位论文切实监测和防范金融部门的整体风险，真正发挥人民银行与金融监管委员会的协力，推动推动我国金融监管水平再上一个新台阶n1。内蒙古因为在西北部地区，经济发展在国内的速度与其他多省市较为缓慢，金融监管的改革也随着经济发展的速度而缓慢，且因为内蒙古自治区自身特点金融监管改革的实施也有很大的困难。到目前为止内蒙古在国内还是贫困的省市，不仅人均薪资低，还存在着贫富两极分化的现象，这违背了我国最初的建设社会主义社会的意愿，所以有效的解决关于金融监管的问题对于内蒙古的经济发展和实现内蒙古人民的经济利益最大化的最为根本的问题。 内蒙古人学公共管理硕』．(MPA)学位论文二、内蒙古自治区金融监管现状(一)我国金融监管的沿革从1948年12月1日起，中国人民银行一直行使着国家银行职能，集中力量研究和实施全国金融的宏观决策，加强信贷总量的控制和金融机构问的资金调节，以保持货币稳定作为基本职责。改革开放后，随着中国农业银行、中国银行等机构的建立，中国人民银行开始履行从国家银行向中央银行的过渡瞄1。1984年1月1日，随着中国工商银行的建立，中国人民银行开始专门行使中央银行职能，从此，中国的中央银行体制开始确立并不断发展。大致来说，我国中央银行与银行监管体制的改革经历了四个阶段：第一阶段：从1984年开始，中央银行以金融调控为主要目标，围绕稳定货币与经济增长的关系开展工作，存款准备金、再贷款、再贴现成为最主要工具，支持和促进国民经济稳定发展成为主要任务。第二阶段：从1992年开始，随着中国金融机构的不断增多，证券市场的发育、信托机构等的存在，银行和保险业的竞争，尤其是宏观金融失控和金融秩序混乱的状况，金融监管的重要性逐渐提高，对金融监管是否一定要隶属于中央银行开始产生争议。1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的部分监管职能从人行分离出来。1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实施，首次以国家立法的形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，明确其基本职责是：在国务院领导下，制定与实施货币政策，并对金融业进行监督管理。第三阶段：从1998年开始，针对亚洲金融危机的严重局势和中国经济金融实际情况，党中央、国务院决定对我国金融体制进行重大改革，其标志性的改革是建立跨省区的中国人民银行分行，实施中国人民银行与证监会、保监会的分业监管。1998年，在商业银行和人民银行与所办证券公司、保险公司、信托公司等经济实体彻底脱钩，银行、证券、保险和信托实现分业经营的基础上，中国人民银行的监管职能又做了进一步调整。先是于1998年6月将对证券机构的监管职能移交给证监会，后又于11月将对保险业务、保险机构和保险市场的监管职能分离出去，移交同年成立的中国保险监督管理委员会。 内蒙古大学公共管理硕二L(MPA)学位论文至此，银行、证券、保险实现了分业监管。从1998年到2003年，中国人民银行对银行业的监管是按照银行的产权性质分设监管部门(依照国有银行、股份制银行、信用合作社、非银行金融机构和外资银行来分别设立)。第四阶段：2003年，十届全国人大一次会议决定，中国人民银行不再承担有关金融监管职能，批准国务院成立中国银行业监督管理委员会。至此，我国建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制∞1。(二)内蒙古自治区金融监管现状目前，我国的金融市场的发展日趋完善，金融监管体系也在不断完善，形成了银监会对银行业进行监管、证监会对证券业进行监管、保监会对保险业进行监管、中国人民银行制定和执行货币政策、监督关了奇特金融行业的分页监督格局。内蒙古也实施着这样的金融监管监管体系。2004年，证监会、银监会、保监会共同签署了金融监管分工合作备忘录，明确各自的监管职能和合作监管方法，建立了“监管联席会议机制"，对于重大的与金融业监管相关的重要政策或者事项发生变化，三方要互相通知，对涉及他方监管职责的政策，应在政策调整或者出台前通过“会签”征询他方意见；对于监管意见发生分歧时也应相互讨论、协调解决盯]。就我国现行金融监管体制而言，从其实际运行以来所取得的成效来看，在总体上是值得肯定的，它不仅统一了监管框架，加强了监管专业化，提高了监管效率，而且还有利于中央银行更加有效的制定与执行货币政策。但是，近几年随着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛，金融业开放加快，金融监管环境发生重大变化，分业监管体制已显现出明显的不适应，其本身所固有的问题也逐渐显露出来。内蒙古自治区作为一个少数民族居多的地区，文化水平相对较低，从而在基础上在很多方面都落后了许多，所以在内蒙古自治区实施金融监管与其他地区相比较会相对难。目前内蒙古自治区金融监管水平因近年的经济发展速度的提升而有有效地提高。9 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文(三)目前内蒙古自治区金融监管面临的挑战1．混业经营对现行金融监管体制的挑战混业经营，是指在一个法人主体下，同时经营银行、证券、保险、信托等不同业务。随着我国金融体制的不断深化，内蒙古自治区近年来的快速发展，在金融全球一体化进程加快的大背景下，我国金融业混业经营的趋势开始显露，已经出现了各种形式的混业经营的金融控股公司，如光大集团、中信集团、平安集团等；同时以市场、产品、服务等为方式的银证合作、银保合作和证保合作都在广泛开展。相关的法律政策有1998年10月，中国人民银行批准保险公司可按规定购买中央企业债券，打通了证券业与保险业之间的通道。1999年8月19同，中国人民银行颁布了《基金管理公司进入银行问同业市场管理规定》和《证券公司进入银行间同业市场管理规定》，扫除了证券业与银行业之间的部分障碍。2000年2月14同，中国人民银行与证监会联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》，使得符合条件的证券公司可以用自营股票和证券投资基金作为质押向商业银行融资，这意味着银行资金可以间接进人股市。2000年lO月，《开放式证券投资基金试点办法》开始实行，该办法允许商业银行买卖开放式基金，开放式基金管理公司也可以向商业银行申请短期贷款，银证联合又被推进了一步。2001年7月，《商业银行中间业务暂行规定》为商业银行开展基金托管、财务顾问、信息咨询、证券代理及金融衍生品等业务提供了法律基础。2003年12月通过的《商业银行法修正案》也在其有关“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业，不得投资于非自用不动产”的规定后，增加了“国务院另有规定的除外”条款，为商业银行今后进行这方面业务留下了政策空问博3。此外，中央银行受理的建设银行经修改的资产证券化方案，银行设立基金公司，保险公司直接投资资本市场的各种实施方案等信息，都表明了从管理层到经营层已经从法律和实务上积极推进了混业经营。然而，自治区现行的分业监管体制是建立在分业经营基础上的，在混业经营格局下仍然实行分业监管架构，就会出现制度落后于市场的弊病，导致监管失灵和低效。如目前我国金融控股集团的母公司由中央银行监管，而其子公司则按所处行业分别由银监会、证监会、保监会来监管。而一个金融机构同时受到多个监管主体的监管，往往会产生监管重复或监管缺位的问题，或者是出现监管成本过高与规模不经济的问题。 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文2．外资金融机构的涌入现行金融监管体制的挑战随着金融业的日益开放，特别是我国加入WTO后，越来越多的跨国金融集团开始进入我国金融市场，它们中的大部分，是兼营银行、证券、保险等多种金融业务的金融控股公司。我国国内金融机构的分业经营与外国金融机构的多业经营之间的竞争，孰优孰劣一目了然。内蒙古作为一个有发展潜力的省市，在外资金融机构涌入时不能有效的解决这类问题将会影响到以后监管工作的实施。另外，国际金融创新业务的飞速发展，新型金融衍生工具不断出现，既增大了金融业风险，又会使传统的金融监管制度、监管手段失效。即使内蒙古自治区较为落后，但此问题依然存在。显然，对于在传统金融监管方面尚缺乏经验的内蒙古自治区来说，对用现代科学技术武装起来的国际金融机构的监管更是力不从心。总之，我国现行的金融监管体制受到了一定的挑战，其面临的迫切任务是如何将过去较少受官方监督的外资金融机构及其业务活动纳入自己的监管范围，如何对金融集团化发展趋势做出积极的反应。 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文三、内蒙古自治区金融监管存在的问题及原因金融监管是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标，依据法律法规对全国银行和其他金融机构及其金融活动实旋监督管理的总称。它作为政府提供的一种纠正市场失灵现象的金融制度安排，目的是最大限度地提高金融体系的效率和稳定性。一国的金融监管体制从根本上是由本国的政治经济体制和金融发展状况所决定的，判断一国金融监管体制有效与否，关键在于它能否保证该国金融体系的安全运行和能否适应该国金融业的发展水平，同样也是判断一省金融业的发展水平。内蒙古自治区作为一个少数民族地区，不仅所处的自然环境特殊，而且有其独特的语言文字、宗教信仰和风俗习惯。因此，内蒙古自治区金融监管的发展问题，不仅仅是一个金融和经济问题，更深层次地说，也是整个省市的民生问题。一方面，民族地区的金融监管及其他经济方面明显地呈现出特殊性和复杂性，不能简单机械地照搬发达地区的、甚至内地落后地区的做法。另一方面，不能简单地用现代文明取代民族文化，二者应有机结合，还应注意民族优秀文明成果的濒危现象，注意民族文化的传承和健康发展。自治区金融监管要切实在推进自治区存在的问题，助力新监管模式的建设，构建和谐社会中发挥重要作用。因此，在“十二五”期间大力发展自治区金融监管应该是自治区现代建设中重要的一环。以下是内蒙古自治区金融监管中存在的主要几项较为严重的问题。(一)监管目标不够明确在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》(1986)、《金融机构管理规定》(1994)和《商业银行法》(1995)的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性阳3。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际卜是将金融监管目标与货币政 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效。这对自治区的金融监管也起着同样的制约。(二)金融监管独立性不够巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件n引。更为重要的是，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。我国将银行监管职能从人民银行分离并成立银监会的理由之一便是中央银行在执行货币政策和实施银行监管时的双重角色冲突。但是，成立银监会并不意味着两者之间的冲突得到彻底的消除，而只是将这种冲突外部化了。银监会成立后，中央银行虽然享有充分的货币政策信息，但不再享有完备的银行监管信息，而这些微观的银行监管方面的信息是有助于中央银行深入地了解金融机构的情况，并凭此更好地制定和实施货币政策的。而分离后，部分有用的微观银行监管信息将无可避免的流失，势必影响货币政策宏观决策的制定和实施。另一方面，分立后的银监会将享有充分的银行监管信息和不完备的货币政策信息，这也使得银行监管缺乏以往所拥有的央行宏观面的金融信息，缺乏中央银行在货币政策和支付系统方面的信息和经验等作为监管决策参考。两者的利益冲突必然会影响内蒙古金融业的健康发展。(三)金融监管机构协调性差从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作中，常常导致监管过程脱节，多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。内蒙古自治区同样涉及这方面的问题，与其他省市情况相比较为严重。在分业监管体制下，我国的银监会、证监会和保监会三家监管机构自成系统，条块分割，各司其职，它们之间的协调合作至关重要。我国从2003年开 内蒙古人学公共管理硕士(MPA)学位论文始建立三会的“监管联席会议机制”，监管联席会议成员由三方机构的主席组成，规定每季度召开一次例会，由主席或其授权的副主席参加，讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反映和效果评估以及其它需要协商、通报和交流的事项u¨。但是，这种监管协调合作机制缺乏一个完整的制度框架，如明确的职能定位，信息收集、交流和共享等的安排，无法成为一个长效机制。然而，随着金融业务的不断创新，业务交叉不断增多，无可避免地出现监管真空和重复监管并存的局面，即在涉及审批权力的地带呈现权力设置的重复和资源控制的重复，在涉及责任追究的地带呈现监控真空和问题处置的真空，造成监管成本的提高和监管效率的降低。(四)金融监管措施不力从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。况且自治区较为落后，这些法律法规的约束力难校正现存的弊端n2I。在这个问题上有千人研究的先例，关于鄂尔多斯民间借贷问题，这是为何会出现如此严重问题的根本。在解决这件问题上他们给出了诸多的解决方案，但是目前还没得到有效结论。市场经济条件下，理想的金融监管手段应是经济手段、行政手段和法律手段的统一。而我国主要采用的是行政手段，行政干预较多，造成在具体操作中随意性大，约束力不强。近几年，我国虽然陆续颁布了一些金融监管法律，但是并不能涵盖金融业的全部，且因规定比较原则，在金融监管实践中难以具体操作，导致金融监管效果不佳。目前基层监管部门的监管方式主要是外部监管，即现场监管和事后监管。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全，自我监管能力极低，金融同业工会等行业自律性组织在我国也极为少见，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少。内蒙古原本这些自律机构就少之又少，更是在这些金融监管方面的问题都是睁一只眼闭一只眼的态度。如果想有效的解决这类问题还必须制定适合于内蒙古自治区自身的有效监管模式。金融机构内部控制机制是防范金融风险与金融危机的基础性、根本性保障，是金融机构稳健经营的前提。我国金融机构虽然也制定了一套基本的内部控制制度，但在实际执行工作中的效果并不明显，有的甚至形同虚设，根本起不到控制作用。具体表现在：14 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文金融机构执行会计制度不严，财务报表数据缺乏真实性，没有严格的金融信息披露制度，内部审计组织缺乏独立性和权威性等。行业自律是金融业自我管理、自我规范、自我约束的一种民间管理方式，它可以与官方金融监管机构一起来维护金融体系的稳定与安全。当前我国金融行业自律组织在金融监管领域中还没有充分发挥其应有的作用，需要进一步发展和完善。金融监管应贯穿金融机构从市场准入、市场经营到市场退出的全部业务活动，但我国目前金融监管的内容主要集中在机构的审批(市场准入)和合规性(市场经营)上，风险性监管尚不规范和完善，对金融机构日常的业务运营、资产质量和财务盈亏状况缺乏相应的监管措施，对金融机构市场退出的监管更是严重缺乏。在监管范围上，重国有商业银行，对其他银行和非银行金融机构的重视程度不够，对新出现的网络银行的监管基本属于空白。监管内容和范围过于狭窄，这势必影响监管工作的有效性，使监管无的放矢。从金融监管内容来看，我国金融监管中的风险监管几乎是空白，监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少，金融监管和稽核也忙于完成上级任务，作用有限。目前基层监管部门的监管方式主要是外部监管，即现场监管和事后监管。从金融监管标准来看，对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准，监管行为随意性强。内蒙古应根据国内的改进来改变自身的此类弊端。(五)现行监管制度不利于金融创新在现行分业监管制度下，银行参与证券业务被限制，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场立足，影响到证券机构的运作及策略，证券市场表现出很强的短期投机性和不稳定性。内蒙古在这一问题上必须做出方案，这严重影响到内蒙古金融监管的制度发展改革，阻碍了金融业的快速稳定的发展，也同时影响着内蒙古整体经济水平的发展。(六)现行监管制度不利于金融业的规模集中现行分业监管制度，不利于银行业向“全能银行”发展，影响其国际竞争力的提高；对于证券、保险的严格限制、融资及投资渠道的缺乏、传统单调的业务品种，加剧了同 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文业之问的恶性竞争，使证券、保险行业竞争力下降。目前这类问题正在得到类似的解决，效果显而易见，但是还不能根本的彻底解决。内蒙古金融监管中不仅仅就存在这些问题，还有与上述相联系的各种比较小的问题，如若我们的大方向掌握好，小的问题就会得到迎刃而解。 内蒙古人学公共管理硕士(MPA)学位论文四、对改善内蒙古自治区金融监管实施的策略及方案一个好的制度安排应该既能考虑到未来的挑战，又尊重传统和现实的状况。针对混业经营下金融业务交叉的趋势，实施跨产品、跨机构、跨市场的监管，即功能性监管，统一、综合的监管模式必将成为我国金融监管体制最终的选择。同时，考虑到我国目前的金融组织体系，无论是银行业、保险业还是证券业，独立的金融机构占绝大多数，银证合作、银行代销基金等还仅仅是表层的业务合作，完全突破分业界限的分属不同金融行业的业务交叉、股权交叉等才刚刚开始。加之，法律还没有为混业经营提供畅通的途径。这些都决定了金融统一监管短期内在我国还缺乏紧迫性、缺乏稳固的基础。因此，根据我国的具体国情和金融发展阶段，当前可选择的路径就是：在现有监管体制框架基础上，做好银行、证券、保险的分业监管工作，不断提高监管的专业化水平，完善金融监管协调合作机制，同时对相关法律法规进行修改，逐步将金融监管体制从分业监管转向混业监管、从机构性监管转向功能性监管，然后再建立统一的监管体制框架。我国的金融监管是政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。由此说，我国的金融市场是通过政府来调控的。在西方国家在很早以前就提出市场是有效的，因此政府对金融市场和金融机构的监管比较少，注重的是市场的效率和公平。与西方国家的金融体系相比较我国的金融领域落后，自身有需序渐进、稳健等优点，但是在金融监管上与西方国家相比较还是有很多不足的问题。就如上面所述，内蒙古自治区与其他发展较好的省市比较就存在着这样的落差。在金融市场和经济发展较好的领域政府的干预成都就会减少很多，从而能使金融市场和金融机构能够在金融风险较小的情况下以自身的特征快速稳定而有效的发展。这样看就能看出金融市场较为成熟的省市的金融监管相应的比内蒙古自治区一样落后的省市更为成熟，政府的干预程度相对较少，体现出金融监管中存在的问题也比落后省市的较少。(一)完善监管目标目前，发达国家均建立了比较完善的风险目标监管，其核，fi,是运用先进的技术手段、专业知识和信息，判断最新发展趋势和主要风险领域，及早发出预警信号。我国的金融 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文监管方式也应由过去粗放式监管向风险目标监管转变：由单纯的业务合规性监管，向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展；由单一的现场检查，向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展；由传统的手工检查，向手工检查和现代化的计算机检查互补、以计算机检查控制为主的方向发展；由对金融违法的事后管制，向事前防范、正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新有机结合的方向发展。在我国的金融监管中，非现场检测和现场检查都没有很好地发挥作用，由于宏观经济环境、金融机构以及金融监管机构自身行为的影响，非现场检测的作用十分有限。因此，必须尽快建立规范化的非现场检测体系、法律体系和风险监控指标，建立规范化的会计报告制度；利用计算机等先进工具，发挥网络监控作用；尽快实现对风险的事前预警，使非现场监测成为现场检查的目标导向，现场检查成为非现场检测的基本依据。在明确监管目标的基础上，必须着力更新监管的手段和方式，要在强化风险监管这一核心前提下，努力实现监管方式和手段的五个转变：实现从合规监管为主向合规监管和风险监管相结合的转变；实现从分割式监管向金融机构法人整体风险监管的转变；实现从一次性监管向持续性监管的转变；实现监管重心从具体业务监管向法人治理结构和内控有效性监管转变；实现监管方式从定性监管为主向定性监管和定量监管相结合的转变，以提高风险监管的水平。(二)完善金融监管独立性我国目前金融业法定监管主体有中国人民银行、银监会、保监会、证监会。为适应后WTO时期的监管需要，应加强监管主体自身建设。一是改进现有法定监管主题的权责制度，塑造具有独立性和自主执法权的监管主体，防止地方政府及其他部门的干预。二是加强监管机构的队伍建设，提高监管的专业水平。三是为弥补法定监管主体的局限性，应补充监管主体，建立金融同业工会，借助同业自律补救现有法定监管的不力，以同业公会充实法定监管主体和完善监管，制约和防范法定监管主体权力的滥用。商业银行的内部控制是一个受银行董事会、高级管理层和各级管理人员影响的程序。它并不是一些只在某个特定时问罩执行的政策的程序，而是一直在银行内部的各级 内蒙古人学公共管理硕士(MPA)学位论文部门连续运作的制度，它也不是银行许多内部管理制度的简单堆积．而是一个有特定目标的制度、组织方法和控制程序的完整系统，这一系统将权力制衡、管理控制和监督理论的思想融入银行的日常经营管理过程中，以实现银行内部控制的三大目标，银行运作的效率与右效性(运作目标)，财务和管理信息的可靠性、完整性和及时性(信息目标)，银行运作符合适用的法律和规章制度(合规性目标)。次贷危机给我们带来的启示是，在发生金融危机的地方，往往当地商业银行的内部控制不严格。商业银行审计与资产管理部要定期检查商业银行内部控制缺陷，评估其执行的效果和效率，并及时提出改进建议。商业银行审计与资产管理部要对商业银行内部控制运行情况进行检查监督，并将检查中发现的内部控制缺陷和异常事项、改进建议及解决进展情况等形成内部审计报告，向董事会和列席监事通报。如发现商业银行存在重大异常情况，可能或已经遭受重大损失时，应立即报告商业银行董事会并抄报监事会。由商业银行董事会提出切实可行的解决措施，必要时要及时报告深交所并公告。商业银行董事会依据商业银行内部审计报告，对商业银行内部控制情况进行审议评估，形成内部控制自我评价报告。商业银行监事会和独立董事要对此报告发表意见。(三)建立金融稳定协调机制由人民银行牵头建立金融稳定协调机制，协调银监会、证监会、保监会的监管工作，使其监管向功能型筮屋。人民银行要成立“金融协调委员会”，通过立法使金融监管联席会议法制化。“金融协调委员会”可以对三个原有的监管机构进行整合，其联席会议的主要职责是研究银行、证券、保险监管中的重大问题，定期磋商，及时交流监管信息，界定业务交叉中的监管职责，解决分业监管中政策协调和配合问题。建立健全金融监管的协调机制，逐步从机构性监管转向功能性监管。修改后的《中国人民银行法》对建立金融监管协调机制提出了明确要求，从法律上明确了建立金融监管协调机制的重要性。金融监管协调机制涉及的主要部门包括：银监会、证监会、保监会三个直接的金融监管部门，中国人民银行、财政部、发改委、审计署等综合调控部门。这些部门之间应通过建立有效的协调机制，包括信息共享、重大问题协商、联席会议等形式，避免监管真空和重复监管，提高监管效率，鼓励金融创新，共同维护金融运行和金融市场的稳定。目前建立两个层面的监管机制，完善对三会的再监管应该是一个较好的选择。具体方案是，由国务院牵头，央行、财政部、发改委等相 内蒙古火学公共管理硕士(MPA)学位论文关部门共同设立金融协调监管委员会，负责确定金融体系的重大问题和趋势，制定金融监管的有关政策，并对三会执行监管政策的情况和监管绩效及其从业人员的行为规范等实施有效的再监管。由于依法拥有维护金融稳定职能等优势，央行将在金融稳定协调委员会中占据主导地位。需要强调的是设立金融协调监管委员会可以将金融监管政策制定权和执行权分离，在一定程度上保证三会的独立性，并建立对三会的再监管机制，完善分业监管基础上的协调监管。与此同时，积极为逐步从机构性监管转向功能性监管创造条件。所谓结构性监管是按照金融机构的类型分别设立不同的监管机构，不同监管机构拥有各自职责范围，无权干预其他类别金融机构的业务活动。功能性监管是指依据金融体系基本功能而设计的监管，它关注的是金融产品所实现的基本功能，以金融业务而非金融机构来确定相应的监管机构和监管规则，减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管真空，同时，其还可以使监管体制和监管法规更有连续性和一致性。而从机构监管转向功能监管的理论依据则在于，“金融功能比金融机构更稳定”，“机构的形式随功能而变化机构之间的创新和竞争最终会导致金融系统执行各项功能的效率提高”。(四)加强金融监管措施首先，只有充分利用各种社会中介力量进行监管，才能取得较好的效果，形成法定监管机构——中介机构——商业银行自律组织的有效监管体系。通过行业自律的方式进行金融监管是世界普遍采用的形式，如香港银行公会、美国的基金联合会、台湾证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。我国金融公会组织尚不健全，没有发挥应有的作用。银行工会在行业内的自律作用可以大大减少国家在金融监督与矫正方面的成本。受现阶段银行信息披露质量、监管成本、监管资源等因素制约，法定监管部门的监管信息与实际情况总存在误差。应该借助社会审计等部门对银行的财务报表和会计记录进行检查，并在条件成熟时强化信息披露，不断完善社会检查与监督机制。内审部门作为金融机构的一个职能部门，更加熟悉金融机构的经营管理，能及时地发现金融机构出现的问题，为了维护金融机构的利益，内审会有更强的责任心，也有充足的时间从各个角度、采用多种方法，取得最真实的第一手资料。同时，需要审阅金融机构各种文件，了解各项内部控制制度，取得与审计内容有关的信息。其次，建立金融机构的信息披露机制，加强社会公众与舆论的监督。 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文社会与舆论监督是实现区域金融可持续安全的必要补充。只有社会公众的金融意识得到增强，金融法律法规得到普及，社会信用观念才‘能得以增强，非法金融活动才能受到遏制，金融秩序才能稳定。一是通过新闻媒体及其他方式加强金融法律法规知识的宣传教育，提高公众的信用观念和风险防范意识；二是充分发挥社会中介机构的社会监督作用，即由合法成立并经中央银行认可的会计师事务所、审计事务所依法对金融机构报告的真实性、公正性进行审计，以便有关方面对其财务状况、经营绩效和风险程度等做出正确判断，并对其存在的问题进行审计监督；三是通过设立举报电话和聘请义务监督员等方式，让广大群众积极举报社会金融违法行为，加强金融机构的外部监督。再次，政府必须要突出风险监管，严控信贷资产风险切实加强信贷资产质量监管。一是积极推行贷款五级分类管理，从严控制划分标准，为抓降工作的有效实施和考核奠定基础。选取部分信用社进行五级分类试点工作，为今后在商业以后推行五级分类工作创造条件，高度关注城市商业银行贷款五级分类实施过程中存在的困难和问题。二是要抓好不良资产的全面监测和考核。建立不良资产按季分析和考核制度，严格监控银行业，特别是国有商业银行信贷资产、非信贷资产和表外业务风险，通过全面监测和对风险的客观评估，确定重点，对不良资产状况严重的分支机构要进行重点监测和跟踪检查。三是要督促银行业金融机构提足损失准备金，做实利润账。四是要建立银行业金融机构压降和风险控制责任制。重点突出高管人员任职期间的行为考核，严格控制道德风险。五是要寓监管子服务之中。充分运用风险提示，合理引导。最后，建立非现场监管与现场监管相统一的监管方法体系，实现金融监管的持续性、计划性、超前性。非现场监管为现场监管提供分层次的早期预警信号，现场监管据以制定检查计划，采取层次不同的检查措施。非现场监管与现场监管相辅相承，互为补充。非现场监管部门根据金融监管预警指标体系和其他信息，从资产安全性、流动性、资本充足性、效益性等，对金融机构风险情况和经营情况进行监测，作出评价，提出预警报告，传递给相应的专业监管部门。专业监管部门根据专项检查方案和非现场监管部门的初步评价和风险信号，通过质询、谈话、现场检查、聘请中介机构审计等手段，对风险进行确认核实。同时，结合对金融机构内部控制、管理水平、市场风险水平等的分析评价，对金融机构进行综合分析预警，提出整改措施。要强化现场检查，根据检查的目的、 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文范围和重点，对金融机构开展全面检查或专项检查、常规检查或非常规检查。全面现场检查要涵盖被检查金融机构的各项主要业务和风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查要针对金融机构的一项业务或几项业务进行重点检查，具有较强的针对性。对金融机构的常规性全面检查应定期进行；非常规或专项检查的频率视具体情况而定。对关注的高风险或有的金融机构，对其现场检查的频率应更高。同时，在日常监管工作中，监管人员要注重与金融机构建立经常性的联系制度，要建立社会中介机构参与监管工作制度，要建立跟踪监控工作制度，要强化对法人金融机构的并表监管和集中监管，逐步克服当前分层监管工作中因各管一段所带来的监管信息零散或者不综合的问题。(五)完善现行监管制度首先，建立和完善金融监管法律体系。国家应尽快出台相关法律法规，这些法律法规应能够涵盖所有的金融业务，具有严密性、配套性和协调性。尽快制定已经出台金融法规的实施细则，增强其可操作性。针对我国金融机构市场退出机制不健全问题，以法律形式明确接管的具体程序及具体措施，明确金融机构的解散原因和程序，金融机构合并、分立、破产清算的形式、条件、程序及法律后果，保障债权人的合法权益。其次，金融创新作为当代金融业发展的主流，是与金融监管相互影响、相互促进的。金融创新是一把“双刃剑”。一方面，金融监管刺激了金融创新的产生，另一方面，金融创新又对传统金融监管提出了挑战。如果金融创新成为金融寡头趋利性的利刃的话，就会给全球的金融、经济带来巨大的风险，此时，政府监管当局宽松的金融监管态度，在一定程度上会鼓励这些金融寡头的违规行为，次贷危机再次证明市场的缺陷是存在的，美国金融危机爆发的根本原因，表面上看是美国金融衍生品的过度创新导致的市场崩盘，实际上是隐藏其后的资产膨胀型消费模式的不可持续。次贷危机是美国把全球作为金融创新理论实验对象最终失败的结果。这方面是经济全球化的影响，另-方面更主要的是美国政府和华尔街已经通过事先设计的风险分散机制将损失转移给了世界各国。这既是阴谋，又是贪婪者的玩火自焚，不过全世界都成了美国金融游戏的埋单者。从上面我们看见，金融创新与金融监管是息息相关的，金融创新绝对不能脱离政府严格的金融监管。如果没有政府严格的金融监管，那么金融创新会导致类似次贷危机一 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文样的恶劣后果。所以，政府监管部门在对银行之类的金融机构创新业务进行审批之前候，应充分考虑对于该项金融创新业务是否有相应的监管政策。再次，建立金融风险的监管、预警、处置机制。为防范系统性金融风险、维护经济金融安全，必须建立对金融风险的早期识别、预警和处置机制。具体包括：建立金融风险的识别、评价和预警体系，根据风险水平(级别)及时进行预警；建立对高风险金融机构的判别和救助体系，从而为制定高风险金融机构的处置方案提供依据；建立对支付危机的处置体系；建立金融机构的市场退出机制以及金融安全网(包括存款保险)体系等。通过以上努力，使金融风险处于有效的监控和处置体系之下，从而为有效控制风险奠定基础。第四，完善证券市场。我国的股票市场发展已经有二十多年的历史了，但是发展进程并不是一帆N,lll页，也有很多坎坷，尤其是我国证券市场还不规范，具有很强的”投机市”和”政策市”的特征。因此，为了在次贷危机视角下加强我国金融监管，就应该规范发展国内证券市场。我们可以从以下四点出发：第一，加大上市企业信息披露的力度，努力避免会计信息失真的现象出现，力保企业信息披露及时、真实，实现信息披露的规范化操作。第二，进一步加强上市公司核准制，对于那些资格不符合上市企业标准的，限期整改，如果整改不力，就责其下市，同时，也要加强中介机构和的责任，通过这些措施，来实现上市公司规范化运作。第三，政府应该保证政策的透明度和持续性，降低政府对市场的那些不必要的干扰，第四，我们要努力完善机构投资者的培养机制，在一方面大力发展投资基金的同时，另外一方面，如果条件成熟时，我们可以考虑让社保基金、保险资金之内的资金入市，在引导正确的投资理念的同时，抑制证券市场的投机行为。总之，规范发展国内证券市场能够降低金融体系的脆弱性，提高上市企业的资本实力，增强资本市场对外资流入的抗冲击力。基于证券市场的不完善，我国证券市场在进行金融创新之时，更需要做好金融监管方面的工作。最后，只有充分利用各种社会中介力量进行监管，才能取得较好的效果，形成法定监管机构——中介机构——商业银行自律组织的有效监管体系。通过行业自律的方式进行金融监管是世界普遍采用的形式，如香港银行公会、美国的基金联合会、台湾证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。我国金融公会组织尚不健全，没有发挥应有的作用。银行工会在行业内的自律作用可以大大减少国家在金融监督与矫正方面的成本。受现阶段银行信息披露质量、监管成本、监管资源等因素制约，法定监管部门的 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文监管信息与实际情况总存在误差。应该借助社会审计等部门对银行的财务报表和会计记录进行检查，并在条件成熟时强化信息披露，不断完善社会检查与监督机制。内审部门作为金融机构的一个职能部门，更加熟悉金融机构的经营管理，能及时地发现金融机构出现的问题，为了维护金融机构的利益，内审会有更强的责任心，也有充足的时间从各个角度、采用多种方法，取得最真实的第一手资料。同时，需要审阅金融机构各种文件，了解各项内部控制制度，取得与审计内容有关的信息。(六)加强国际合作，强化金融监管按照新资本协议要求，监管当局必须在强化合规性监管的同时重视安全性监管，逐步强化对商业银行的资本充足率约束。首先，要按照新资本协议要求制定相应的规章，强化对商业银行以及金融控股公司的风险管理及资本金的要求；其次，要对银行风险评估体系的合理性、准确性及信息披露的可信性进行监督，推动商业银行风险管理的歪螳化；再次，针对国有商业银行资本充足率偏低的问题，要制定相关政策，使其资本充足率尽快达到巴塞尔协议的要求；最后，要强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性，使其具有处罚的自主权。对于跨境银行，通常的做法是，母国监管当局负责对其资本充足性、最终清偿能力实施监管，东道国监管当局负责对其所在地分支机构的资产质量、内部管理和流动性等实施监管。同时，两国监管当局要就监管的目标、原则、内容、方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。加入WTO后，随着我国金融的逐步开放，外国银行或外资银行将更多地在我国从事金融服务业务。由于跨国金融机构拥有复杂的组织结构和广泛分布的机构网络，这就增加了我国金融监管的难度，特别是在经济全球化、金融全球化的形势下，金融业务不再局限于某一国家或地区的范围，以国家为单位的金融监管当局已经不可能对其境内的金融机构和金融业务实行全方位的监管。我国应主动适应金融监管的国际化趋势，加强监管的国际合作与协调，参照和依据《有效银行监管的核心原则》(1997年)和《新巴塞尔资本协议》(2002年)，实现对跨国金融机构的有效监管。我国要与其他国家金融当局签订双边谅解备忘录，诸如在信息提供、相互磋商、技术合作等方面展开合作。同时，要发挥各类国际组织和区域性组织在协调国际金融监管方面的作用。从而使不规模集中的金融业随国际金融业的发展改善自身的不足。 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文结语加强地方金融市场的金融监管，提高地方经济发展速度是党中央、国务院为加快全面建设小康社会进程而做出的一项重大决策。新的监管模式要实现地方金融业的有效快速稳定的发展为总体要求，归根结底要靠技术、靠人才‘。而影响自治区新金融监管快速推进的问题中，地方文化是其中一大问题，落后地区思想观念转变难，普遍缺乏相关的职业技能，而实施新的适合于内蒙古自治区的金融监管进模式是提升当地金融业水平及经济水平的一条捷径。本文系统分析了金融监管基础理论、以国内为基础对内蒙古自治区金融监管现状、内蒙古自治区金融监管存在的问题与原因，提出具体的策略与方案。1、首先找出内蒙古自治区金融监管现存的问题。2、从内蒙古自治区自身的实际情况出发，以我国金融监管的发展为基础建立适合内蒙古自治区地方特点的新金融监管方案。3、在提出新策略的基础上，应尽快在几个试点实施新模式，从而改善内蒙古自治区金融业及经济水平。论文的创新点在于：以国内前人研究的理论基础上，选择了适合于内蒙古自治区自身特点的金融监管新模式。以内蒙古自治区的特点为基础，从金融监管的实施机构的协调性、监管体系的法律体系的完善、监管的方式、政府对金融监管的风险管理、监管的自身建设、与国际接轨有效完善内蒙古自治区的金融监管等方面进行了创新。在上述策略的基础上，我们应该尽快让内蒙古赶上其他发达省市，成为在民族自治区里的好榜样，也跟随内蒙古的有效发展策略找出适合自身特点的金融监管模式。关于内蒙古自治区金融监管的研究包括很多方面，本文主要是从内蒙古自治区金融监管存在的问题及原因、完善内蒙古自治区金融监管两个方面对此进行研究，而与此密切相关的试点实施则是有待进一步研究的主要问题。 内蒙古人学公共管理硕二b(MPA)学位论文参考文献[1]吴志攀，金融监管，中国政法大学出版社，2003．9．1．[2]陈娟，金融监管的重要性和目的[J]，经济导刊，2005．11．25．[3]王松齐，宏观审慎监管的重要性与金融稳定的着眼点[J】，金融时报，2010．11．19．[4]吕峰，金融监管的重要性分析及构建金融监管体系的行动思路【M]，浙江工商大学金融学院，2009[5]吴燕，我国中央银行与金融监管体制沿革[J]，中国货币网宏观分析，2010．4．30．[6]王利，探析我国金融监管的现状与对策【J】，中国论文下载中心，2011．07．11．[7]宋士云，中国金融监管体制现状与改革建议[J】，证券时报，2010．10．15．[8]王娟，论我国金融监管法律制度的完善[J]，长安学刊，2010(3)[9]陈泽奎，我国金融监管结构研究，中国高职高专教育网，2008．12．24．[10]吴斌，中国金融业混业经营趋向与金融监管模式调整【J】，金融理论与实践，2004．8．13．[11]巴曙松，金融监管框架的演变趋势与金融机构的发展空fai[J]，财经理论与实践2004．1．25．[12]准金融机构监管研究初探，上海金融报，http：／／www．sina．com．cn[13]尹怡斐，开放条件下我过金融监管研究，人民论坛学术前沿，2011．11．14．[14]杨丽媛，内蒙古鄂尔多斯地区民间融资，2009．03．01．[15]白钦先，张荔，发达国家金融监管比较研究，中国金融出版社，2011．10．17．[16]张翼，新形势下构建有效的金融监管体系研究，审计署京津特派办，2011．06．27．[17]陈建华，金融监管有效性研究，中国金融出版社，2002．07．01．[18]陈海秋，国内学者关于金融监管理论问题的研究概述，当代社科视野，2011．07．03．[19]郭斌，后危机时代下国际金融监管法律规制比较研究一兼及对我国之启示，当代社科视野，2011。08．27．[20]关于西方国家金融监管的新趋势及对我国启示的研究，圣才学习网，2010．07．07．[21]建立我国现代金融监管体系问题研究，学习资源网，2010．08．08．[22]邹江峰，会融混业经营及金融监管研究与分析，中国经贸，2009(24)．26 内蒙古大学公共管理硕士(MPA)学位论文致谢本文的顺利完成，是马尚云导师的悉心指导分不开的。从一开始选题的确定，到论文的修改、调整，以及论文格式方面的问题，自始至终马尚云老师都给予了大量的关心与帮助，这使我在完成论文的过程中受益匪浅，在此深表感谢!在MPA学习过程中，学院的诸位老师严谨的治学态度、渊博的知识，使我得到了比书本上更丰富的知识和经验，在此特别表示感谢!感谢我的同窗学友，共同的学术讨论和学习中的密切交流拓展了我的思路，给我以十分有益的帮助。感谢我的家人对我的理解和支持，让我以愉悦的心境完成学业。最后，感谢各位专家在百忙之中评阅本论文，并提出宝贵意见。