我国农村金融的发展特点及其未来发展

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刘文秀：我国农村金融的发展特点及其未来发展金融领域我国农村金融的发展特点及其未来发展刘文(北京大学经济学院，北京100871)[摘要]农村金融业的发展状况决定和制约着农村经济的发展水平以及农民的生活水平，进而也将影响城乡一体化的进程。因此，我们必须在认清我国农村金融业发展中存在的问题的基础上，改革我国农村金融体系，使其在农村经济中发挥重要作用。[关键词]农村金融业；挑战；对策[中图分类号]F832．35[文献标识码]A[文章编号]1005—6432(2010)31—0043—02础没施建设和农业经济活动等方面作用较少，对农户、个1我国农村金融业发展现状体工商户、涉农民营企业支持也有限。农村金融是我国金融体制改革中一个非常重要同时又2．3农村合作金融组织选择性贷款现象严重是相当棘手的问题。解决“三农”问题是目前我国经济农村信用社的分支机构基本覆盖了广阔的农村，但是发展中一个重要的任务，而农村金融市场的改革与发展对由于受到商业因素的考量，农村信用社追求自身的利益最其又起着极其重要的意义，因此，农村金融市场的改革与大化，采取选择性贷款。这就决定了其放贷的范围、对象发展成为目前我国经济社会发展巾理论界和实务界最为关都具有严重的局限性，一般农户获得贷款的可能性不断降注的课题之一。形成农村金融和“三农”关系的新共识，低。同国有商业银行相同，在追求利润和加强风险控制的旧观念主要是希望农村金融体系支持农业、农民和农村，强烈要求下，农村信用社的贷款也存在向城市及大型乡镇在一定程度上是依靠挤压农村金融来支持“三农”，而新企业流动的趋势。作为主要面向农村经济组织和广大农户观念认识到“三农”发展和农村金融发展是共生共存的的正规金融组织，其经营业务“非农化”倾向相当明显，关系，二者之间相互依存，相互促进，完善和发展农村金可以说已经基本上抛弃了“合作”这一原则。融市场对“三农”问题的解决具有重要的意义和作用。3解决农村金融存在问题的措施多年来，农村金融发展的滞后已经对我国农村经济发展、农业产业结构转型和农民增收形成了巨大的消极影响，并3．1大力发展真正意义的合作金融进而影响到我国经济的长期可持续发展与和谐社会的构我国农村金融改革的难点在偏远落后地区，在那些地建。改革开放30多年来，我国农村经济建设取得了长足区，商业性金融根本无法生存，并形成了农村金融服务的发展，但城乡差距大、农民收入低等问题依然存在，农村空白，不能适应新农村建设的需要。合作在我国农村有着经济需要进一步发展。农村经济的发展离不开农村金融的十分广阔的发展前景，它将渗透到农村经济社会生活的方支持，从某种程度上说，有什么样的农村金融就会有什么方面面。要通过合作金融的纽带作用，把农民紧密地联系样的农村经济。因此，进一步深化我国农村金融改革是发在一起，增强抵御各种自然风险和市场风险的能力，提高展农村经济的必要前提。市场地位。3．2逐步建立存款保险制度，完善农村金融机构的市场2当前我国农村金融存在的问题退出机制2．1现有农村金融组织资源供给不足建立存款保险制度是我国金融体制的重大改革，影响农业发展银行作为政策性银行，并不面向一般涉农企深远。慎重起见，需要在试点中逐步推广。村镇银行作为业和农户贷款；农业银行虽然有涉农贷款，但主要面向农全新的银行，可以纳入存款保险制度的首批试点范围。这村基础设施和农产品加工企、，很少向农户贷款，能够提是因为村镇银行作为新生的小银行，影响面很小，没有历供信贷服务的金融组织资源短缺，是造成我国农村资金供史包袱，不受条条框框因素的制约。给不足的一个制度因素原因。3．3大力发展农业保险，分散和降低农业生产的自然2．2农村政策性金融支农力度不足风险当前农村政策性金融机构资金来源不足，大多数由政要加大政府补贴的力度，因为政府补贴是发展农业保府全部或部分出资，而且在运营中多靠政府扶持。农业发险的重要保障。财政补贴应坚持基本保障的原则，保险标展银行职能单一、实力较弱、服务范围有限、支农力度不的应首先选择关系国计民生的种植业和养殖业，并主要实够，基本以承担粮、棉油收购为主要任务，在支持农业基行保费补贴，由各级财政共同承担。中央财政补贴应向粮20]0．8 金融镢域中国市场2010年第31期(总第590期)食主产区倾斜，并根据农业产业政策，调整补贴的标准。融组织里面，还要发挥农业银行及中国农业发展银行作为要建立巨灾风险分散机制和再保险机制，建立科学有效的农村金融体系的骨干和支柱作用，要进一步推进农村信用风险分散机制。社的改革，发挥农村信用社在农村金融中的地位。通过这3．4积极发展农产品期货些金融组织的运作，鼓励和促进一部分资金回流到农村，分散和转移农业生产的市场风险，为农业生产提供套支持农村建设。期保值工具，为政府实施宏观调控提供比较有效的价格4．2推进农村金融组织创新信号。日前农村金融机构存在的一个主要问题就是网点的覆3．5完善农业和农村经济风险补偿机制盖率低，金融供给不足，竞争不充分。下一步要适度调整要大力发展农业保险。鉴于当前我国农业和农村经和放宽农村金融机构的准入政策，降低准入门槛。特别是济发展实际情况，建议尽快制定《农业保险法》等法律要鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制的金融法规和出台有关政策文件，明确政府在开展农业保险中组织，大力培训多种形式的小额信贷组织。所应发挥的职能和作用。同时，可以考虑组建由国家出4．3推进农村金融产品和服务的创新资或控股的中国农业保险公司，贯彻国家农业保护政策，在这方面主要是适应农村经济特点和农业产业化、规经营管理国家农业风险基金，为涉农金融机构提供风险模化经营发展的需要，着重开发一些适合农民需要的、适保障，充当最后保险人的角色。为了减少可能发生的道合农产品需要的、适合农业牛产发展需要的金融产品。德风险和逆向选择行为，在农业保险投保方式上应采取4．4积极发展农业保险强制保险和自愿保险相结合的方式，对关系到计民生重点是完善多种形式的农村保险体系，开发适应农的农作物实施强制保险，其他农产品则实行自愿保险，业、农村和农民需要的农业保险产品和服务。对粮食主产有条件的地方可以对参加种养业保险的农户给予一定的区的主要农产品实行农业保险试点，并且逐步推广。保费卒h贴。4我国农村金融改革展望参考文献：[1]袁冰．我国农村金融改革现状、问题及对策[J]．北方经我国农村金融改革的总体目标是要建立健全适应“三贸，2007(3)．农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。[2]徐德富，剧凌峰．我国农村金融现状分析[J]．决策探4．1健全农村金融组织体系索，2007(9)．健全农村金融组织体系就是要充分发挥商业性金融、[3]张宁，刘刚．农村金融的困境与发展对策[J]．中国发展政策性金融、合作金融和其他金融组织的作用。在这些金观察，2007(11)．(上接P35)核机制的开发作用，而并非传统的评价作用，才会有更多的动力更好地参与其中。360度绩效考核制度在设计初期也并不是为了绩效评价而4．3尽可能地配备完整的配套措施，从而保证其良好的设计的。因此不能仅仅将360度绩效考核设计成评价性反馈效果质，而应该考虑将这种反馈过程融入其他必不可少的因完整齐备的配套措施会使制度的推行和实施更为顺素，尤其是应该强化其开发作用，从而最大化地开发此考利，对于反馈机制的整体实施效果也会有明显的提升作核机制存在的潜在收益。用。完备的配套措施包括：实际可行的操作模型的设定、4．2应对评价者和被评价者进行必要的培训，尽可能地具有良好的解析能力的考核专家组的成立、逐步改进绩效缩小反馈误差的改进措施等。同时，除了上级主管对于下属的评价反馈企业应该对员工加以培训，有意识地教会其如何填写之外，其余的评价反馈最好采取匿名评价的形式。表格、避免误差，尤其是要讲明考核的目的和宗旨等。这一点对于360度反馈计划来说很重要。只有当评价参与者认同并理解了360度反馈机制的真正作用和意义，参与者[作者简介]陶虹洁，华东理工大学过程装备与控制工程专业。脏20"10．8